На меня оформили кредит без моего ведома! Что делать и куда обращаться? Советы юриста.

С развитием онлайн-кредитования многие граждане стали получать звонки от кредитных организаций или коллекторов с требованием вернуть долг по кредиту, оформленному без ведома якобы заемщика. Мошенники с использованием чужих персональных данных оформляют заем, получают деньги, а обязательство по выплате кредита возникают у пострадавшего лица.

В статье рассмотрим, как узнать, оформлялся ли кредит без Вашего ведома, что делать, если человек узнал об оформленном кредите без его ведома, нужна ли юридическая помощь при оформлении займа без ведома заемщика.

Как узнать, оформлены ли кредиты без Вашего ведома?

Онлайн-займы оформляются без личного участия заемщика. Достаточно предоставить паспортные данные, номер телефона, электронную почту. Заявка и договор подписываются электронной подписью, денежные средства могут быть перечислены на банковскую карту злоумышленника.

В результате гражданин узнает о наличии долга от судебного пристава. В лучшем случае ему позвонят из кредитной организации до начала судебного разбирательства и поинтересуются, почему он не возвращает займ.

Чтобы выяснить, оформили кредит без Вашего ведома или нет, нужно регулярно проверять свою кредитную историю, которая ведется бюро кредитных историй. Обычно сведения о займах направляются в несколько кредитных историй.

Сведения о бюро кредитных историй можно получить на портале Госуслуги. Предлагаем выполнить следующие действия:

1. Необходимо зайти на портал Госуслуги и выбрать услугу «Сведения о бюро кредитных историй».
2. Далее подается заявление в Центральный банк России, которое заполняется автоматически после прохождения авторизации пользователя.
3. Через несколько минут в личный кабинет приходит уведомление с файлом, в котором содержится список бюро кредитных историй.
4. Затем необходимо нажать на кнопку «Скачать», после чего откроется окно со списком бюро кредитных историй.
5. В завершение следует перейти по ссылкам на сайты бюро кредитных историй, зарегистрироваться там и скачать свои кредитные истории.

Чаще всего кредитные истории размещаются в Национальном бюро кредитных историй, Бюро кредитных историй Эквифакс, Объединенном бюро кредитных историй.

Следует знать! Получить кредитную историю на безвозмездной основе можно два раза в год. После получения отчета следует изучить, содержатся ли в нем сведения о кредитах, которые Вы не оформляли. Если мошенники оформили кредит на Ваше имя, необходимо записать на отдельный лист наименование кредитной организации, ее ИНН, дату заключения договора, размер процентов по кредиту, сумму долга.

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома: пошаговая инструкция

После того, как Вам стало известно о наличии долга по займу, который Вы не оформляли, необходимо предпринять ряд действий в свою защиту. Предлагаем воспользоваться следующим алгоритмом.

Шаг 1 – Связаться с кредитором и выяснить информацию о кредите

Как правило кредитная организация сама связывается с заемщиком и сообщает ему о наличии задолженности. Если никаких звонков не поступало, необходимо проявить инициативу и обратиться с просьбой предоставить сведения о займе.

Запрос желательно оформить в письменном виде, чтобы зафиксировать факт обращения и понудить кредитора дать официальный ответ.

Заявление нужно направить по почте заказным письмом с уведомлением, чтобы в дальнейшем отследить, получила ли его кредитная организация.

Совет! Рекомендуется наладить дружественный контакт с кредиторами и коллекторами, чтобы получить от них как можно больше полезной информации. По телефону можно узнать, какой кредит оформлялся и на какую сумму, каков размер задолженности и когда она возникла. Также будет полезным сделать запись телефонного разговора через специальное приложение, а также записать ФИО и контакты специалиста, который сообщил сведения о займе.

Шаг 2 – Обращение в полицию по поводу совершения мошеннических действий

Пострадавший гражданин должен обратиться в полицию по поводу совершения в отношении него мошеннических действий. Пишется заявление и подается по месту жительства.

В заявлении необходимо указать:

• Наименование правоохранительного органа по месту жительства;
• ФИО гражданина, его адрес проживания и телефон;
• Сведения о совершенных действиях (когда мошенники оформили кредит, в какой кредитной организации, как пострадавший узнал о данном обстоятельстве);
• Просьбу провести проверку и возбудить уголовное дело;
• Дату и подпись.

Заявление можно подать лично, посетив территориальный орган МВД России, где гражданину выдадут талон о регистрации документов. Если такой возможности нет, следует направить его по почте или через сайт ведомства.

Важно! Как правило по заявлению проводится проверка и выносится постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Следует обжаловать его в прокуратуру, чтобы возобновить мероприятия, осуществляемые дознавателем. Переписка с правоохранительными органами позволит зафиксировать факт мошенничества даже если виновных не найдут.

Шаг 3 – Обращение к кредитору с претензией

Далее следует обратиться к кредитору с претензией по поводу заключения договора неизвестным лицом от имени пострадавшего. Можно сообщить, что Вы обратились в полицию с целью поиска виновного лица.

Добросовестные кредиторы понимают, что подобные ситуации негативно сказываются на их репутации, поэтому обычно дают ответ о том, что договор является недействительным. Также они подают заявление в полицию и обращаются в бюро кредитных историй с целью исключения записи о несуществующем кредите.

Бывает, что микрокредитная организация сама действует по мошеннической схеме. На гражданина оформляется кредит, денежные средства по которому фактически не выдаются, однако в кредитной истории фиксируется наличие долга. Далее недобросовестный кредитор обращается к заемщику с просьбой вернуть долг, а затем в суд за его взысканием. Если гражданин узнал об этом уже на стадии исполнительного производства, защищаться будет гораздо сложнее.

Нужно помнить! Займы оформляются на основании паспортных данных, полученных незаконным способом. Например, паспорт могут похитить, получить сведения о нем из закрытых баз. Также существует вероятность взлома компьютера, облачного хранилища. Если взяли кредит на ваш паспорт, рекомендуется обратиться за его заменой.

Шаг 4 – Обращение в суд с иском о признании кредитного договора недействительным

В случае уклонения кредитора от предоставления документов по кредиту, отказу признавать договор незаконным нужно обращаться в суд с иском о признании договора недействительным.

На этот счет существует судебная практика, согласно которой кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, признается ничтожной сделкой (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 02.04.2019 N 5-КГ19-25).

В иске нужно указать следующие сведения:

• Наименование суда, в который подаются документы;
• ФИО пострадавшего лица, его адрес и телефон;
• Название кредитной организации, ее адрес;
• Каким образом истец получил информацию о кредите, оформленном без его ведома;
• Когда был оформлен кредит и на какую сумму;
• Ссылки на нормы ГК РФ, касающиеся несоблюдения письменной формы кредитного договора и ничтожности сделок;
• Требование признать договор ничтожной сделкой;
• Перечень приложений;
• Дату и подпись.

Второй экземпляр иска следует направить ответчику и приложить квитанцию об отправке к пакету документов.

Важно! Если кредитная организация не направила заемщику кредитный договор, он вправе заявить ходатайство об истребовании доказательств. Суд направить в адрес ответчика судебный запрос, который должен быть исполнен в обязательном порядке. Также названные документы суд может запросить в полиции, которая занимается вопросом возбуждения уголовного дела.

Шаг 5 – Исключение из кредитной истории сведений о кредите, взятом без ведома заемщика

По результатам разбирательства выносится решение о признании сделки ничтожной. Если кредитор не подал заявление об исключении сведений о кредите из кредитной истории, пострадавший гражданин должен сделать это самостоятельно.

На основании заявления заемщика, направленного вместе с судебным решением, запись о займе, оформленном мошенниками, аннулируется, репутация гражданина – восстанавливается.

Также гражданин вправе заявить кредитору требование о компенсации морального вреда, причиненного в результате негативной кредитной истории. Признание сделки ничтожной означает, что кредитная организация заведомо знала о том, что письменная форма сделки не соблюдена, однако посчитал ее действительной. Следовательно, действия кредитора были недобросовестными и он должен возместить ущерб, причиненный пострадавшему лицу.

Нужна ли юридическая помощь при оформлении кредита без ведома заемщика?

Если Вы узнали о наличии задолженности по кредиту, который Вы не оформляли, то без опыта решения подобных будет сложно сориентироваться в ситуации и предпринять правильные действия в целях защиты своих интересов. В связи с этим желательно заручиться поддержкой опытного юриста, который составит необходимые документы.

Если вам требуется бесплатная консультация по вашей ситуации, рекомендуем обратиться к специалистам по уголовному праву на нашем сайте. Они свяжутся с вами и ответят на все вопросы.