Бесплатная консультация юриста по ипотеке онлайн и по телефону

Обновлено: Август, 2021 года

На нашем сайте клиенты могут уточнить интересующие вопросы, связанные с оформлением крупных сумм займов. Опытные адвокаты предоставляют юридические консультации по ипотеке.

Граждане, намеренные купить дорогостоящую недвижимость, узнают обо всех особенностях заключения сделки. Юристы по ипотечному кредитованию помогают уточнить сумму финансирования, рассчитать размер процентов, понять порядок заключения и регистрации договора. Лица знакомятся с основными условиями сделки, последствиями при неисполнении принятых обязательств.

Как получить бесплатную консультацию юриста по ипотеке?

Консультация юриста по ипотеке оказывается круглосуточно. Клиентам не нужно регистрироваться на сайте, достаточно указать свои контакты для обратной связи (имя и номер телефона).

Задать вопрос юристу по ипотеке жителям Москвы, Санкт-Петербурга и других регионов России, можно следующими способами:

  1. Через онлайн-мессенджер, в правой части страницы;
  2. По телефону: 8 (800) 302-32-85 – «Горячая линия» для звонков со всех регионов России.
  3. Посредством формы для обратной связи со специалистом, расположенной ниже.

Посетители могут задавать неограниченное количество вопросов. Мы предоставляем полные и детальные советы для решения возникающих проблем.

По каким вопросам, связанным с ипотекой, консультируют наши юристы?

Компетентная юридическая консультация по ипотеке позволит решить такие вопросы как:

  • Оформление займа при отрицательной кредитной истории;
  • Решение спорных ситуаций с банком;
  • Оценка залога;
  • Получение военной ипотеки;
  • Выбор суммы и срока возврата займа;
  • Оспаривание начисленных процентов.

Адвокат по ипотеке ответит на все вопросы в минимальный срок. Мы предоставляем устные и письменные пояснения, чтобы клиент мог принять взвешенное решение для дальнейшей защиты своих прав.

Частые вопросы юристам по ипотеке и ответы на них

Какое имущество может быть принято как предмет сделки по договору ипотечного кредитования?
Какие вопросы должны быть освещены в договоре об ипотеке?
Нужно ли ставить договор ипотеки на государственный учет?
Как происходит отчуждение заложенного имущества в рамках ипотечного договора?
Как осуществляется оценка земельной зоны, переданной в залог при заключении договора ипотеки?

Консультация в онлайн-чате и по телефону 8 (800) 302-32-85 – это самые быстрые способы получения ответа (5-15 минут). Через форму ниже – примерное время ожидания ответа 2 дня.


Главный юрист
Вопросы и ответы: 20
  1. Ульяна

    Здравствуйте мне 19 лет хочу взять ипотеку первоначальный взнос материнский капил и наличные работаю неофициально зарплата позволяет возможно ли одобрение банка?

    1. Главный Юрист

      Добрый вечер, Ульяна.

      Кредитное учреждение конечно же обращает внимание на возраст заемщика, но в первую очередь анализируется размер заработной платы, а также стабильность заработка в общем. К учету также принимается чистая кредитная история, если у вас она уже была и наличие в собственности имущества, которое может выступить гарантом возврата помимо квартиры.

      Если у вас высокая заработная плата и стабильный доход, банк рассмотрит вашу заявку, но каково будет решение, спрогнозировать не могу, все зависит от внутренней политики банка.

  2. Олег

    Здравствуйте. Вопрос следующий:
    1. я купил землю до брака.
    2. после брака и рождения дочери подарил землю дочери и супруге 50/50.
    3. родился сын, берём ипотеку на строительство дома.
    4. для погашения ипотеки используем материнский капитал.
    5. соответственно нужно в будущем доме выделить долю детям.
    6. если бы 50% участка не было бы в собственности у дочери то всё просто.
    7. но дочь (несовершеннолетняя) владеет 50% земли, как в этом случае происходит выделение долей?

    1. Главный Юрист

      Доброе день, Олег.

      В ч.4 ст.35 ЗК РФ сказано:

      Отчуждение участником долевой собственности доли в праве собственности на здание, сооружение или отчуждение собственником принадлежащих ему части здания, сооружения или помещения в них проводится вместе с отчуждением доли указанных лиц в праве собственности на земельный участок, на котором расположены здание, сооружение.

      То есть после постройки дома вашей дочери перейдет половина строения, так как ей уже принадлежит половина земельного участка. Соответственно выделить долю второму ребенку можно будет из доли матери, вместе с земельным участком, и из этой же половины во исполнение ч.4 ст.10 ФЗ №256 должна быть выделена доля и отцу.

      Прежде чем заключать обязательство по выделению долей, я бы вам рекомендовала проконсультироваться в органах опеки и в Пенсионном фонде о порядке выделения долей, потому что в вашей ситуации старший ребенок получит больше, чем младший, что не совсем верно, а опека может не разрешить уменьшить долю на земельный участок старшего ребенка для соблюдения равенства долей.

      1. Олег

        Спасибо за ответ.

  3. Полина

    Добрый день! Ситуация: мать — одиночка, имеющая право на материнский капитал после смерти матери стала проживать с двумя детьми в квартире, за которую мать выплачивала ипотеку. В банке получила отказ в возможности выплатить ипотеку материнским капиталом, поскольку ипотека была оформлена на мать, как на индивидуального предпринимателя. Как добиться возможности оплатить ипотеку материнским капиталом?

    1. Главный Юрист

      Добрый вечер, Полина.

      Насколько я поняла, мать-одиночка унаследовала квартиру матери, до погашения ипотеки. Теперь дочери нужно погасить остаток ипотеки. Отказ последовал от банка, правильно? Я бы рекомендовала обратиться в суд и оспорить отказ банка.

      1. Полина

        Добрый день! Да, ситуация такова. Спасибо за ответ.

  4. Василий

    Как созаемщику с долей выйти из ипотеки?

    1. Главный Юрист

      Добрый вечер, Василий.

      Договор о займе под залог недвижимости у вас заключен с банком, поэтому вопрос прекращения обязательств можно решить только с кредитным учреждением. Если ипотека еще не погашена, банк вряд ли расторгнет договор с созаемщиком. Без погашения ипотеки либо же перевода прав созаемщика на иное лицо банк кредитный договор не расторгнет.

  5. Лилия

    Добрый день! Вопрос по действующей ипотеке. Оплачиваю с 2012 г, оч высокая % ставка, 13,65 %. Банк отвечает отказом на неоднократные письменные заявления о снижении.
    Стоимость квартиры 1 млн 500. За 8 лет банку уплачено 16080 х 12 х 8 = 1543680.
    В данный момент не имею официального дохода. Не имею возможности оплачивать ежемесячный платёж в полном Объёме. Как я могу максимально выгодно решить ситуацию? Банкротство физ лица всегда подразумевает изъятие имущества? В квартире прописана я и ребёнок 12 лет. Другой жил площади не имеем. Могу я подать в суд на банк по статье незаконное обогащение? Как существенно снизить платёж? Спасибо.

    1. Главный Юрист

      Добрый день, Лилия.

      Вы подписали договор ипотечного кредитования, а значит согласились с предложенными условиями. Но снизить проценты все же можно. Согласно ч.5 Указания Банка РФ №5112-У, а также ч.10.1 ст.6 ФЗ №353 при снижении среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) Банк в котором вы оформили кредит обязан снизить процентную ставку.

      Я не бухгалтер и не могу вам рассчитать процентную ставку по вашему кредиту. Но наверняка у вас есть знакомый бухгалтер. Произведите расчет. Если ПСК среднерыночное ПСК снизило, требуйте у банка перерасчета. Если откажут, обращайтесь, в суд.

      И есть еще один вариант. Рефинансирование кредита. То есть получение нового кредита уже в другом банке на более выгодных условиях с закрытием старого кредита. Но у вас нет официального дохода, поэтому рассмотрите этот вариант, если есть родственники, которые готовы номинально оформить на себя новый заем.

  6. Ольга

    Доброй ночи. Беру ипотеку в сбере. Первоначальный взнос 600000, маткапитал 462000, стоимость недвижимости 4 миллиона. Настоящая стоимость в договоре не указана. Ипотеку офорляют как 38620000. А почему так?

    1. Главный Юрист

      Добрый день, Ольга.

      Я бы вам порекомендовала этот вопрос задать в кредитном учреждении. Возможно, вам прописали общую сумму возврата вместе с процентами, но лучше уточните.

  7. Владимир

    Добрый день, при выделение долей детям при использовании материнского капитала через мфц после погашения ипотеки, можно ли использовать договора дарения от одного из родителей по 1/4 от квартиры, не задействуя второго родителя? При этом у первого родителя останется 0 долей от выплаченной квартиры, у второго 1/2.

    1. Главный Юрист

      Добрый день, Владимир.

      Доли в виду использования материнского капитала передаются детям на основании нотариально заверенного обязательства либо соглашения, если обязательства нет на руках и оно передано в Пенсионный фонд. То есть доли вы передаете не по дарственной, а по обязательству о выделении долей. Касаемо распределения долей между родителями, это ваше личное дело, кто из родителей останется владельцем доли в квартире, а кто нет.

  8. Наталья

    Здравствуйте, вопрос такой: при покупке квартиры в ипотеку проставляется ли сразу в паспорте прописка?

    1. Главный Юрист

      Добрый вечер, Наталья.

      А что написано в кредитном договоре? Банк, являясь залогодержателем квартиры, может диктовать условия по регистрации лиц в залоговом жилье. В большинстве случаев, кредитное учреждение разрешает зарегистрироваться только собственнику, то есть гражданину, с которым оформлен договор, а вот на прописку членов семьи заемщика требуется дополнительное согласие банка.

      Поэтому для начала ознакомьтесь с договором кредитования. Если в договоре указано, что собственник имеет право на регистрацию, оформить прописку можете почти сразу же после завершения сделки купли-продажи.

  9. Ольга

    Добрый день. Я неоднократно обращалась в МФО. Просрочек не было. Есть первоначальный взнос на ипотеку. Какова вероятность одобрения ипотеки?

    1. Главный Юрист

      Доброй ночи, Ольга.

      Все зависит от того какие виды кредитов вы брали до этого и каков уровень вашего дохода ежемесячно сейчас. Потребительский кредит не всегда можно сравнить с ипотекой, поэтому даже при отличной кредитной истории вам могут не одобрить ипотеку по причине низкого заработка. Спрогнозировать ответ банка практически не реально, банк принимает в расчет и иные обстоятельства, а вы указали слишком мало данных, поэтому вам придется подождать решения банка.

Задайте вопрос юристу

Ваш вопрос появится на сайте после прохождения модерации (проверки), не отправляйте его несколько раз. Нажимая на кнопку «Задать вопрос», политику обработки ПДн, согласие на обработку ПДн, пользовательское соглашение.

Какое имущество может быть принято как предмет сделки по договору ипотечного кредитования?
Законодатель предусматривает перечень предметов договора. В их числе называют:
  • Земельные территории;
  • Гаражи и садовые домики;
  • Квартиры, частные дома, их части;

  • Сооружения и здания;
  • Предприятия, применяемые для коммерческих операций;
  • Машиноместа;
  • Воздушные и морские суда;
  • Объекты незавершенного строительства.
Согласно закону предмет ипотеки передается под залог со всеми принадлежностями. В качестве предмета ипотеки не принимаются вещи, которые нельзя поделить в натуре без изменения назначения.
Какие вопросы должны быть освещены в договоре об ипотеке?
В этом документе необходимо в обязательном порядке отметить предмет ипотеки, размер и срок возврата денег. Участники соглашения могут отразить право на обращение взыскания на залог во внесудебном порядке.

При описании предмета указывают наименование, адрес и другие идентифицирующие данные. По соглашению залогодателя с залогодержателем осуществляется оценка предмета договора. Определение рыночной стоимости незавершенного объекта проводится при получении ипотеки на жилье по договору долевого участия в строительстве.

Если исполнение договора будет выполняться по частям, то в договоре фиксируют периодичность и размеры платежей.
Нужно ли ставить договор ипотеки на государственный учет?
Обязательные требования при составлении ипотечного договора:
  • Письменная форма;
  • Наличие подписей каждой стороны;
  • Регистрация договора в уполномоченных органах власти.
Если какое-либо из перечисленных условий нарушено, то документ считается недействительным. Момент вступления соглашения в законную силу – дата официальной регистрации в государственных органах власти.
Как происходит отчуждение заложенного имущества в рамках ипотечного договора?
По закону залогодатель может провести отчуждение залога. Данная операция осуществляется в форме продажи, обмена, дарения. Имущество должника разрешается внести как паевой взнос в производственный кооператив или хозяйственное товарищество. Недвижимость, заложенная по ипотечному договору, может быть завещана.
Как осуществляется оценка земельной зоны, переданной в залог при заключении договора ипотеки?
Оценка земель требуется, чтобы установить залоговую стоимость территории. Залоговая стоимость территории рассчитывается на основании соглашения кредитора и должника.

Если требуется установить цену сельскохозяйственных угодий, участники договора могут учесть кадастровую стоимость объекта недвижимости без оценки.

Обращение взыскания на земли может быть наложено посредством публичных торгов, конкурса или аукциона. При этом лица должны соблюдать требования о разрешенном типе использования участка.