Если в косметологическом центре оформили кредит без вашего ведома или ввели вас в заблуждение, расторгнуть кредитный договор можно. В зависимости от ситуации придется оплатить проценты за пользование кредитом, но основную сумму долга закрыть удастся.
Разберемся, как расторгнуть кредитный договор, и что делать, если навязали кредит, но в расторжении договора отказали.
Как навязывают кредиты
Чаще всего ситуация выглядит так: человеку звонят и предлагают косметологические услуги с большой скидкой, заманивают другими выгодными предложениями. Он соглашается, его записывают на определенное время.
В салоне клиенту оказывают услуги бесплатно или по минимальной стоимости, а потом предлагают купить абонемент. Узнав его цену, человек говорит, что денег нет, и ему тут же предлагают оформить услуги в кредит или рассрочку. Обычно это происходит вечером, когда клиенты заходят в салон уставшие после работы, и не могут нормально изучить договор. В таком состоянии люди соглашаются на любые условия.
Придя домой, у человека наконец появляется возможность внимательно ознакомиться с договором, и он приходит в ужас. Оказывается, услуг ему должны предоставить на 200 000 руб., но банку придется вернуть 350 000 руб., где 150 000 из них – проценты.
Возможен и другой вариант: Женщина пришла в косметологический центр, захотела сделать себе уколы ботокса. Параллельно косметолог нашел кучу недостатков в ее внешности и предложил дополнительные процедуры. Посетительница согласилась, не узнав цену. После всех процедур ее попросили оплатить 200 000 руб. Таких денег у нее не было, но сотрудник центра предложил ей оформить кредит. Его выдали на невыгодных условиях под 50% годовых.
В кредитном договоре с косметологическим салоном участвуют три стороны. Первая – банк, который выдает деньги, вторая – сам салон, третья – клиент (заемщик). После подписания договора банк переводит на счет косметологического центра деньги за услуги, которыми планирует воспользоваться заемщик. Клиент клиники, в свою очередь, остается с большим долгом. Услуги могут быть оказаны как в рассрочку без процентов, так и в кредит с высокой процентной ставкой.
Можно ли отказаться от кредита
В кредитных договорах с косметологическими салонами часто можно встретить формулировку «договор подписан клиентом добровольно, давление на него не оказывалось». Но это не отменяет некоторые законы, по которым клиент может отказаться и от услуг, и от кредита. О каких законах идет речь:
- Ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей». Клиент может отказаться от услуг в любое время, но придется оплатить салону расходы, которые были им понесены в ходе выполнения таких услуг. Например, если была выполнена только часть процедур, оплатить их придется, а от остальных можно отказаться в любой момент.
- Ст. 178 ГК РФ. Сделка, заключенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной. Но добиться этого через суд крайне тяжело: предполагается, что при подписании кредитного договора человек внимательно читает его условия. Даже если сотрудник салона преподнес ему информацию по-другому, ориентироваться нужно всегда на договор.
Есть еще ст.ст. 166-168 ГК РФ, ст. 180 ГК РФ о возможности отмены части сделки, порядке применения последствий недействительности ничтожного договора. Проще говоря, в случае расторжения сделки салон возвращает деньги в банк, договор расторгается, клиент ничего не должен кредитору. Но, если услуги частично оказаны, придется погасить их стоимость и проценты за пользование кредитом.
Как расторгнуть кредитный договор
Расторжение кредитного договора возможно во внесудебном или судебном порядке. В первом случае достаточно написать заявление, а затем получить справку о закрытии долга. С расторжением договора через суд все сложнее.
Разберемся во всем подробнее.
Без суда
Можно ли вернуть деньги, если оформили кредит, но процедуры еще не делали? Ответ однозначный – да. Обратитесь в салон, с которым заключен договор об оказании услуг, чтобы его расторгнуть. Как только на руках будет соглашение о расторжении договора, посетите отделение банка и подайте заявление о расторжении уже кредитного договора. Долг в течение нескольких дней должны закрыть, и желательно взять в банке справку об этом.
Если услуги частично оказаны, порядок действий тот же. Но придется оплатить банку долг и проценты – кредитный договор будет расторгнут только после этого.
Если салон отказывается расторгать договор, пригрозите заявлением о мошенничестве в полицию. Иногда для решения проблемы этого достаточно.
Заявление о расторжении кредитного договора с банком в большинстве случаев можно подать онлайн через личный кабинет. Но лучше уточните по телефону горячей линии, каким способом его необходимо предоставить – у всех банков разная внутренняя политика.
Через суд
Если в косметологическом центре оформили кредит, а потом оказались расторгать договор на оказание услуг по вашему заявлению в нарушение ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», обращайтесь в суд.
В суде можете потребовать:
- Штраф в размере 50% удовлетворенной судом суммы за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителей. Для этого нужно представить в суд документы, подтверждающие, что вы обращались в косметологический центр с заявлением о расторжении договора, но там вам отказали.
- Компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя.
- Возмещение судебных расходов, в том числе и процентов по кредиту, которые будут начисляться, пока идут разбирательства.
Возлагать слишком большие надежды на благоприятное разрешение дела через суд не стоит. Вероятно, косметологический салон уже неоднократно сталкивался с такими исками, и у нее есть хорошие юристы, которые точно знают, что делать и как защитить интересы центра.
Однако попытаться отстоять свои права стоит. Как отказаться от кредитного договора через суд:
- Найдите других людей, которым в этом же салоне навязали услуги в кредит. Они могут выступать свидетелями, подать самостоятельные исковые заявления, или быть соистцами при подаче коллективного заявления в суд.
- Подготовьте документы: кредитный договор, договор об оказании услуг в салоне, чеки об оплате, справку о сумме и остатке кредита, выписку по банковскому счету, паспорт, исковое заявление.
- Отправьте один экземпляр искового заявления и копии остальных документов ответчикам заказными письмами с уведомлениями о вручении. Ответчиками будут выступать косметологический салон и банк, выдавший кредит.
- Подайте исковое заявление и остальные документы в суд. Понадобится документ, подтверждающий, что вы отправляли ответчику исковое заявление. Если цена иска не превышает 100 000 руб., обратиться можно в мировой суд. В остальных случаях – в районный. Вы сами можете выбрать, куда именно подавать документы: в суд по своему месту жительства, или по адресу ответчика.
Суд примет документы к производству, определение об этом отправит вам и ответчикам по адресам, указанным в заявлении.
Если исковые требования удовлетворят, договор будет расторгнут на основании решения суда. Кроме того, салон могут обязать выплатить в вашу пользу штраф, а банк – уплаченные вами денежные средства.
Можно ли пожаловаться в Роспотребнадзор
В Роспотребнадзор есть смысл жаловаться, если были нарушены права потребителя. Сотрудники проверят косметологический центр, при наличии оснований привлекут к административной ответственности.
Когда стоит подать жалобу в Роспотребнадзор:
- Не предоставлена информация об изготовителе косметической и косметологической продукции, режиме работы центра.
- Косметологический центр отказался расторгать договор в нарушение ст. 32 Закона «О защите прав потребителей».
- Нарушены правила продажи отдельных видов товаров.
- В договоре об оказании услуг указаны условия, ущемляющие права потребителя.
Даже если Роспотребнадзор привлечет салон к ответственности, договоры все равно получится расторгнуть только в судебном порядке.
Судебная практика
Кисель Н.А. обратилась в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, обязании ИП Усванова П.С. погасить перед банком задолженность по договору. В обоснование требований она указала, что стала жертвой обмана со стороны ИП Усванова П.С., который вынудил ее подписать договор купли-продажи косметологических средств, а также кредитный договор с банком.
Придя домой, Кисель Н.А. поняла, что у нее в реальности не было намерения покупать косметические средства, тем более она не хотела брать их в кредит. На следующий день она обратилась в банк, чтобы расторгнуть кредитный договор, но там ей отказали, пояснив, что деньги уже перечислены на счет ИП.
Тогда Кисель Н.А. обратилась в районный суд, чтобы расторгнуть кредитный договор, но ей отказали в удовлетворении требований. Но впоследствии апелляционным определением решение районного суда было отменено.
Чтобы отстоять свои интересы, Кисель Н.А. обратилась в полицию с заявлением о мошенничестве. Было возбуждено уголовное дело по ч.4 ст. 159 УК РФ и установлено, что сотрудники салона действительно ввели Кисель Н.А. в заблуждение относительно их намерений. Истица была признана потерпевшей в рамках уголовного дела.
На момент подачи Кисель Н.А. кредитный договор не расторгнут, сумма долга – около 75 000 руб., проценты продолжают начисляться.
К какому выводу пришел суд:
ИП Усванову нечего было продавать истцу. Медицинские услуги некому было оказывать, а косметические средства по качеству не соответствуют требованиям законодательства, что подтверждается решением областного суда. Кисель Н.А. признана потерпевшей по уголовному делу, при этом банк неоднократно угрожал ей продажей долга коллекторам, выселением из единственного жилья. Из-за этого она все время продолжала оплачивать кредит, даже после обращения в суд.
Исковые требования удовлетворить. Признать недействительным кредитный договор, обязать банк выплатить в пользу Кисель Н.А. все денежные средства, которые она перечисляла в счет погашения кредита (Решение № 2-2425/2018 2-2425/2018~М-2162/2018 М-2162/2018 от 20 сентября 2018 г. по делу № 2-2425/2018).
Как не стать жертвой мошенников
Есть несколько рекомендаций юристов, благодаря которым можно минимизировать риски и не попасться на уловки мошенников.
Следуйте простым советам, чтобы уберечь себя от неприятностей:
- Не берите с собой паспорт, если собираетесь идти на праздничное открытие косметологического салона или клиники. Там будут предлагать бесплатные процедуры, а потом могут навязывать платные услуги в кредит или рассрочку. Без паспорта кредит вам не дадут.
- Если вы действительно не против получения косметологических услуг в кредит, внимательно читайте условия договора. Обратите внимание на процентную ставку и комиссии за услуги.
- Если нужны косметологические услуги в кредит, с вами должны заключить два договора: об оказании услуг, и о предоставлении кредита. Если договора об оказании услуг не будет, у салона не возникнут обязательства перед вами. А вот вам придется погашать долг перед банком, или избавляться от него через суд.
- Попросите экземпляры всех договоров домой перед подписанием. Там у вас будет время внимательно их изучить, и уже принять взвешенное решение.
Самое главное – никогда не подписывайте документы, не читая их.
Юрист отвечает на частые вопросы
Заключение юриста
Если в косметологическом центре оформили кредит на услуги, отказаться от него можно. Центр должен вернуть деньги банку полностью, или частично, если клиент уже успел воспользоваться услугами. Если же услуги оказаны в полном объеме, расторжение кредитного договора и договора с салоном невозможно.
Наши юристы готовы проконсультировать вас в любое время и помочь в решении проблем с косметологической клиникой и банком. Для этого оставьте обращение через онлайн чат или по телефону, и эксперты предоставят вам развернутый ответ.