Завещание на квартиру в ипотеке: нюансы оформления

Обновлено: Октябрь, 2021 года

Ипотечный кредит на квартиру выдается на достаточно продолжительный срок, в связи с чем становится актуальным завещание на имущество, поскольку существует риск не дожить до момента полного погашения кредитного обязательства.

Тема статьи: Можно ли написать завещание на ипотечное жилье. Как оформить завещание на квартиру, приобретенную за счет кредитных средств. Можно ли отказаться от наследования ипотечного жилья. Какие проблемы возникают на практике и как решаются.

Можно ли написать завещание на квартиру, купленную за счет ипотеки?

Для того чтобы, быстро получить ответы на свои вопросы, обращайтесь за юридической консультацией в онлайн-чат справа или звоните по телефону: 8 (800) 302-32-85

Гражданин вправе указать в завещании любое имущество, находящееся в его собственности (статья 1120 ГК РФ), а также то, что будет приобретено в будущем. Это правило распространяется на ипотечную квартиру, поскольку она принадлежит наследодателю.

Завещание может быть составлено в любое время при жизни наследодателя. Заемщик не обязан уведомлять банк о том, что залоговое имущество включено в состав будущего наследства в пользу других лиц.

Согласие банка на оформление завещания не требуется, поскольку сама недвижимость никому не отчуждается на данном этапе, и интересы банка не нарушаются.

Вслед за имуществом наследники получают ипотечные обязательства, поскольку квартира находится в залоге у банка. До момента погашения кредита квартира будет оставаться под обременением. Если наследник решит продать недвижимость, необходимо будет получить согласие залогодержателя.

Если гражданин не составит завещание на квартиру, она перейдет к наследникам по закону. Каждый из них помимо доли в праве собственности получит долю в ипотечном обязательстве.

При составлении завещания на одного наследника остальные родственники освобождаются от кредитных обязательств. Исключение составляют случаи обязательного наследования, когда такие наследники заявили свои права. Получатель наследства добровольно решает, выплачивать ли кредит дальше или отказаться от имущества.

В договор об ипотеке нельзя включать условие о запрете передавать недвижимость по наследству (статья 37 Закона об ипотеке). Если банк включит такой пункт в соглашение, он признается ничтожным, так как ограничивает права залогодателя.

Как оформить завещание на квартиру в ипотеке: пошаговая инструкция

Завещание гражданина на ипотечную квартиру составляет в письменном виде с соблюдением норм гражданского законодательства.

Завещателю потребуется предпринять следующие действия:

  1. Подготовить пакет документов.
  2. Составить завещание.
  3. Оплатить государственную пошлину.
  4. Заверение у нотариуса.

Рассмотрим каждый шаг подробнее.

Шаг 1 – Подготовка документов

Для составления завещания наследодателю потребуется подготовить паспорт и правоустанавливающие документы на имущество. К таковым относят свидетельство о праве собственности, лист записи из ЕГРН, договор купли-продажи или мены.

Кредитный договор и соглашение о залоге не требуется. Вместе с тем рекомендуется также указать на них в завещании, чтобы при наследовании претенденты могли принять решение, принимать на себя кредитные обязательства или отказаться от наследства.

Шаг 2 – Составление завещания

Наследодатель вправе составить завещание самостоятельно. Однако практика показывает, что нотариусы практически не удостоверяют чужие тексты завещаний, а делают исключительно свои.

В документе необходимо указать обязательную информацию:

  • место и дату составления;
  • сведения о завещателе (ФИО, адрес регистрации, паспортные данные);
  • сведения об ипотечной квартире (кадастровый номер, адрес, площадь и другие);
  • сведения о регистрационной записи в Росреестре;
  • сведения о кредитном договоре и наличии обременения (ипотеки);
  • сведения о наследниках (ФИО, дата рождения, можно указать адрес проживания);
  • долю каждого наследника;
  • дату и подпись.

Завещания на квартиру в ипотеке

Шаг 3 – Оплата госпошлины

Завещание должно быть обязательно удостоверено у нотариуса. За совершение нотариальных действий оплачивается государственная пошлина в сумме 100 руб.

Если наследодатель доверил составление завещания нотариусу, дополнительно необходимо оплатить услуги правового и технического характера. Их стоимость отличается в зависимости от региона, так как базовые тарифы утверждаются нотариальные палатами субъектов РФ.

Например, согласно тарифам Московской городской нотариальной палаты дополнительные услуги будут стоить 2 400 руб.

Шаг 4 – Заверение у нотариуса

Текст завещания должен быть удостоверен у нотариуса. Процедура проходит следующим образом:

  1. Нотариус проверяет дееспособность наследодателя и текст завещания. А также запрашивает актуальные сведения из Росреестра о недвижимости.
  2. На документе ставится удостоверяющую надпись.
  3. Сведения о завещании вносятся в специальный реестр.
  4. Один экземпляр документа остается на хранение в нотариальной конторе.

Если гражданин находится в больнице, отбывает срок в тюрьме, проходит военную службу, удостоверить завещание вправе главный врач, начальник тюремного учреждения, командир воинской части.

Можно ли отказаться от наследования ипотечной квартиры?

Дорогие читатели! Если у вас возникли вопросы, обратитесь за консультацией к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефону (звонок бесплатный): 8 (800) 302-32-85

В случае, когда ипотечный кредит оформлен на крупную сумму, наследники помимо имущества получают и долговые обязательства. Если они не готовы погашать ипотеку, от наследства можно отказаться.

Отказ оформляется следующим образом:

  1. Наследник обращается к нотариусу, в производстве которого находится наследственное дело.
  2. В присутствии нотариуса пишется заявление об отказе. Также оно может быть составлено самостоятельно и направлено по почте заказным письмом.
  3. Наследство переходит к другим наследникам.

Гражданин вправе написать отказ в пользу конкретного наследника или не указывать никого. Следующие наследники также принимают решение, вступать в наследственные права или нет.

Судебная практика

Апелляционным определением Санкт-Петербургского городского суда от 16.08.2019 № 33-17125/2019 по делу № 2-5/2019 оставлено без изменений решение суда первой инстанции, которым были распределены между наследниками доли на квартиру и отказано в признании недействительным завещания. Астафьев А.В., действуя в своих интересах и интересах троих несовершеннолетних детей, обратился в суд с иском к Новикову Е.А. и Белову Г.М., в котором просила признать за ним и детьми право собственности на доли в праве на квартиру, признать завещание на квартиру недействительным. В обоснование иска указал, что Астафьева А.Н. приобрела квартиру и позже завещала ее сестре. После смерти наследодателя все наследники по завещанию и по закону обратились к нотариусу за принятием наследства. По мнению истца, поскольку квартира приобретена в ипотечный кредит, который был частично погашен за счет средств материнского капитала, у истцов имеется право требования передачи им спорного имущества в общую долевую собственность. Завещание составлено не осознанно в состоянии, когда наследодатель не мог адекватно оценивать свои действия. Суд установил, что при получении средств материнского капитала наследодатель дал обязательство, что выделит доли из квартиры своим детям и супругу. Позже составила завещание, в котором обещала долю в квартире своей сестре. После смерти наследодателя нотариусом заведено наследственное дело, из которого следует, что с заявлениями о принятии наследства обратились: наследник по завещанию, мать умершей, супруг умершей от своего имени и имени несовершеннолетних детей. Раздел имущества не был произведен. В момент оформления завещания Астафьева А.Н. страдала тяжелым онкологическим заболеванием, в силу которого она не могла адекватно оценивать ситуацию и осознавать значение своих действий. Судом была назначена посмертная судебная психиатрическая экспертиза состояния здоровья умершей. Согласно заключению экспертов на момент подписания завещания она могла понимать значение своих действий и руководить ими, следовательно, сделка не может быть признана недействительной. Суд распределил доли в праве на квартиру между наследниками с учетом воли наследодателя, выраженной в завещании, а также интересов обязательных наследников.

Частые вопросы и ответы на них

Надоело читать? Позвоните юристу и он быстро вас проконсультирует по любым вопросам (бесплатный звонок по всей России): 8 (800) 302-32-85
В каких случаях можно оспорить завещание на квартиру?
Завещание оспаривается через суд по тем же основаниям, что и остальные сделки. Суды признают его ничтожным, если условия документа составлены с нарушением закона, наследодатель является недееспособным, нарушена форма. Оспоримым завещание признается в случае составления под влиянием обмана или заблуждения, угрозы насилия. Оспорить завещание можно только после смерти наследодателя.
Что делать, если наследодатель не может сам написать завещание?
Бывает, что гражданин не может собственноручно составить завещание в силу таких обстоятельств, как слепота, невозможность писать из-за болезни и других не зависящих от него причин. В этом случае текст последней воли наследодателя может быть записан нотариусом. В документе так и пишется «текст завещания записан нотариусом с моих слов и до его подписания прочитан мною лично в присутствии нотариуса».
Как наследуется ипотечная квартира, если есть дети?
Ипотечная квартира включается в наследственную массу, поэтому на нее распространяется правило о выделении обязательной доли в наследстве. В перечень обязательных наследников входят дети в возрасте до 18 лет, дети, зачатые при жизни наследодателя и родившиеся после его смерти, нетрудоспособные совершеннолетние дети, находившиеся на иждивении наследодателя, пенсионеры. Выплата ипотечного кредита за детей производится родителями и опекунами.
Как выплачивается ипотечный кредит, если наследник получил часть квартиры?
Завещание на квартиру может быть составлено в пользу нескольких лиц, которые становятся сособственниками в отношении имущества и созаемщиками в отношении кредитного обязательства. Сумма долга, оставшегося после смерти наследодателя, делится между наследниками пропорционально их долям.

Какие сложности могут возникнуть?

Составление завещания на квартиру, приобретенную за счет ипотечного кредита, вызывает много вопросов. Часто после смерти наследодателя между наследниками возникают споры по поводу права на наследство и размера доли. Поэтому при возникновении сложностей желательно обратиться к квалифицированному юристу, который подскажет, как наследуется ипотечное жилье по завещанию. Юридическую консультацию специалиста можно получить на нашем сайте.

Юрист-эксперт сайта
Савостьянова Ксения Вадимовна
Главный юрист – эксперт сайта
Юрист. Общий трудовой стаж 10 лет. Член Ассоциации юристов России. Занимаюсь проверкой и редактурой публикаций на сайте. Оказываю квалифицированную юридическую помощь. Моя почта: savo992@bk.ru, профиль на ЯндексУслугах.
Главный юрист
Задайте вопрос юристу

Ваш вопрос появится на сайте после прохождения модерации (проверки), не отправляйте его несколько раз. Нажимая на кнопку «Задать вопрос», политику обработки ПДн, согласие на обработку ПДн, пользовательское соглашение.

В каких случаях можно оспорить завещание на квартиру?
Завещание оспаривается через суд по тем же основаниям, что и остальные сделки. Суды признают его ничтожным, если условия документа составлены с нарушением закона, наследодатель является недееспособным, нарушена форма. Оспоримым завещание признается в случае составления под влиянием обмана или заблуждения, угрозы насилия. Оспорить завещание можно только после смерти наследодателя.
Что делать, если наследодатель не может сам написать завещание?
Бывает, что гражданин не может собственноручно составить завещание в силу таких обстоятельств, как слепота, невозможность писать из-за болезни и других не зависящих от него причин. В этом случае текст последней воли наследодателя может быть записан нотариусом. В документе так и пишется «текст завещания записан нотариусом с моих слов и до его подписания прочитан мною лично в присутствии нотариуса».
Как наследуется ипотечная квартира, если есть дети?
Ипотечная квартира включается в наследственную массу, поэтому на нее распространяется правило о выделении обязательной доли в наследстве. В перечень обязательных наследников входят дети в возрасте до 18 лет, дети, зачатые при жизни наследодателя и родившиеся после его смерти, нетрудоспособные совершеннолетние дети, находившиеся на иждивении наследодателя, пенсионеры. Выплата ипотечного кредита за детей производится родителями и опекунами.
Как выплачивается ипотечный кредит, если наследник получил часть квартиры?
Завещание на квартиру может быть составлено в пользу нескольких лиц, которые становятся сособственниками в отношении имущества и созаемщиками в отношении кредитного обязательства. Сумма долга, оставшегося после смерти наследодателя, делится между наследниками пропорционально их долям.