Снятие квартиры с обременения после закрытия ипотеки

После полной уплаты ипотеки у собственника жилья возникает необходимость снять обременение с квартиры. Если этого не сделать, гражданин не сможет решать судьбу своего имущества.

Процедура отмены залогового обязательства начинается с визита в банк. Затем потребуется обратиться в Росреестр. После получения выписки из ЕГРН лицо становится полноправным хозяином жилья.

Если в заявительном порядке снять обременение не получится, следует обращаться в суд с иском.

Что такое обременение по ипотеке?

По условиям стандартного ипотечного договора приобретенная квартира находится в залоге у кредитной организации. Обременение регистрируется в ЕГРН через Росреестр. С момента внесения записи владелец недвижимости теряет право распоряжаться имуществом.

Последствия залога следующие:

• гражданин не вправе дарить, продавать, менять жилье без согласия банка;
• могут возникнуть сложности при регистрации других людей, за исключением родственников;
• банки запрещают сдавать имущество в аренду на срок больше года.

Важно! Ипотечную квартиру можно завещать детям, супругу, другим родственникам. Завещание не требуется регистрировать в Росреестре.

После погашения ипотечного кредита обременение снимается. Для этого нужно вместе с сотрудником банка обратиться в Росреестр.

Список документов для снятия обременения

Прежде, чем обращаться в Росреестр, потребуется собрать пакет документов.

Основанием для снятия обременения является:

• заявление, составленное владельцем квартиры совместно с кредитной организацией;
• заявление держателя закладной;
• заявление кредитора при условии, если он предоставил закладную с отметкой банка о прекращении кредитного договора;
• решение суда о прекращении ипотеки.

Перечень оснований установлен Законом от 16.07.1998 года № 102-ФЗ.

На практике дополнительно запрашивают:

• паспорт гражданина;
• документы, подтверждающие полномочия сотрудника банка (устав, приказ, доверенность);
• копию кредитного договора;
• документацию на жилье;
• закладную;
• справку о погашении долга.

При составлении заявления на прекращение обременения работники банка проконсультируют, какие документы нужно собрать.

Пример. Сбербанк предлагает своим клиентам автоматическое снятие обременения. После полного погашения ипотеки клиент получает смс-уведомление о начале процесса. Приходить в банк и писать заявление не нужно. Специалисты кредитной организации самостоятельно оформляют все необходимые документы. В течение 30 дней клиенту сообщают о результате. Проверить информацию по недвижимости можно через личный кабинет на сайте Сбербанка или на портале Госуслуги.

Порядок снятия обременения с квартиры

Чаще всего граждане самостоятельно обращаются за снятием обременения после погашения ипотеки. Ниже приведена пошаговая инструкция для собственника жилья.

Шаг 1. Обращение в банк

Клиент обращается в кредитную организацию и заполняет заявление на прекращение обременения.

Потребуется указать следующую информацию:

• личные данные заемщика;
• сведения о кредитном договоре;
• данные о недвижимости;
• дату и подпись.

Специалист выдаст закладную с отметкой о погашении долга.

Следует знать! Гражданин вправе поручить вопрос снятия обременения третьему лицу. Для этого оформляют доверенность. Документ необходимо удостоверить у нотариуса в присутствии доверителя и поверенного.

Если жилье приобретено в рамках программы долевого строительства, потребуется заявление от застройщика. К нему прикладывают разрешение на ввод объекта в эксплуатацию.

Шаг 2. Обращение в Росреестр

После подготовки пакета документов, гражданин обращается в Росреестр с заявлением.

Подать документы можно следующими способами: 

• лично явиться в регистрационный орган;
• воспользоваться услугами представителя;
• направить документы по почте;
• подать обращение через МФЦ;
• воспользоваться порталом Госуслуги.

Быстрее всего вопрос решается через МФЦ. Специалист центра поможет заполнить заявление и передаст документы в Росреестр.

В заявление вносят сведения о:

• собственнике;
• залогодержателе;
• кредитном займе;
• отсутствии претензий и обязательств.

Далее нужно указать просьбу о снятии ограничения на распоряжение имуществом, поставить дату и подпись.

Форма заявление законодателем не установлена. Сотрудники регистрационного органа предложат заполнить свой бланк.

После проверки пакета документации на руки выдадут расписку о регистрации и сообщат, когда нужно явиться за результатом. Статус заявки можно отследить по номеру на портале Госуслуги.

Шаг 3. Получение выписки из ЕГРН

Росреестр рассматривает документы в течение 3-5 рабочих дней. Обременение считается снятым с даты внесения записи в ЕГРН о прекращении ограничения права. На руки выдают выписку из реестра.

В каких случаях процедуру снятия обременения приостанавливают?

Законом от 13.07.2015 года № 218-ФЗ установлены случаи, в которых процедура прекращения залога приостанавливается.

К ним относят ситуации, когда:

• в заявлении указано лицо, которое не имеет прав на квартиру;
• документы поданы неуполномоченным лицом;
• представлен неполный пакет документов;
• указаны недостоверные сведения;
• сделка признана недействительной;
• банк не согласен на снятие обременения;
• существует судебный спор по предмету залога;
• прочие.

После устранения ограничивающих причин процедура возобновляется.

Как снять обременение с квартиры через суд?

В случае разногласий по исполнению кредитного договора прекратить залоговое обязательство можно в суде. Рассмотрим порядок снятия обременения через судебную инстанцию.

Шаг 1. Составление иска

Иск составляется по правилам ГПК РФ. Обращаться следует в районный суд.

В заявление вносят следующие сведения:

• наименование судебной инстанции;
• данные о собственнике и банке;
• информацию о квартире;
• данные о погашении кредита;
• перечень подтверждающих документов;
• дату и подпись.

За рассмотрение иска потребуется оплатить госпошлину в сумме 300 руб.

Шаг 2. Рассмотрение дела в суде

После принятия документов судья назначит дату и время судебного разбирательства. В заседании исследуется вопрос погашения обязательств по кредиту. Истец должен доказать, что долг оплачен в полном объеме.

Для этого предоставляются платежные документы, подтверждающие перечисление денежных средств банку во исполнение кредитного договора. В случае положительного решения суд обяжет снять обременение с квартиры.

Шаг 3. Получение судебного решения и снятие обременения в Росреестре

После получения решения на руки собственник обращается в Росреестр с заявлением о прекращении залога. Запись в ЕГРН делается на основании судебного акта.

Таким образом, для снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки следует обращаться в банк. Затем подается заявление в Росреестр. Некоторые банки аннулируют залоговые обязательства самостоятельно. Обременение снимается с момента внесения записи в ЕГРН. Если в заявительном порядке сделать это не получилось, вопрос решается в суде.