После полной уплаты ипотеки у собственника жилья возникает необходимость снять обременение с квартиры. Если этого не сделать, гражданин не сможет решать судьбу своего имущества.
Процедура отмены залогового обязательства начинается с визита в банк. Затем потребуется обратиться в Росреестр. После получения выписки из ЕГРН лицо становится полноправным хозяином жилья.
Если в заявительном порядке снять обременение не получится, следует обращаться в суд с иском.
- Что такое обременение по ипотеке?
- Список документов для снятия обременения
- Порядок снятия обременения с квартиры
- Шаг 1. Обращение в банк
- Шаг 2. Обращение в Росреестр
- Шаг 3. Получение выписки из ЕГРН
- В каких случаях процедуру снятия обременения приостанавливают?
- Как снять обременение с квартиры через суд?
- Шаг 1. Составление иска
- Шаг 2. Рассмотрение дела в суде
- Шаг 3. Получение судебного решения и снятие обременения в Росреестре
Что такое обременение по ипотеке?
По условиям стандартного ипотечного договора приобретенная квартира находится в залоге у кредитной организации. Обременение регистрируется в ЕГРН через Росреестр. С момента внесения записи владелец недвижимости теряет право распоряжаться имуществом.
Последствия залога следующие:
- гражданин не вправе дарить, продавать, менять жилье без согласия банка;
- могут возникнуть сложности при регистрации других людей, за исключением родственников;
- банки запрещают сдавать имущество в аренду на срок больше года.
Важно! Ипотечную квартиру можно завещать детям, супругу, другим родственникам. Завещание не требуется регистрировать в Росреестре.
После погашения ипотечного кредита обременение снимается. Для этого нужно вместе с сотрудником банка обратиться в Росреестр.
Список документов для снятия обременения
Прежде, чем обращаться в Росреестр, потребуется собрать пакет документов.
Основанием для снятия обременения является:
- заявление, составленное владельцем квартиры совместно с кредитной организацией;
- заявление держателя закладной;
- заявление кредитора при условии, если он предоставил закладную с отметкой банка о прекращении кредитного договора;
- решение суда о прекращении ипотеки.
Перечень оснований установлен Законом от 16.07.1998 года № 102-ФЗ.
На практике дополнительно запрашивают:
- паспорт гражданина;
- документы, подтверждающие полномочия сотрудника банка (устав, приказ, доверенность);
- копию кредитного договора;
- документацию на жилье;
- закладную;
- справку о погашении долга.
При составлении заявления на прекращение обременения работники банка проконсультируют, какие документы нужно собрать.
Пример. Сбербанк предлагает своим клиентам автоматическое снятие обременения. После полного погашения ипотеки клиент получает смс-уведомление о начале процесса. Приходить в банк и писать заявление не нужно. Специалисты кредитной организации самостоятельно оформляют все необходимые документы. В течение 30 дней клиенту сообщают о результате. Проверить информацию по недвижимости можно через личный кабинет на сайте Сбербанка или на портале Госуслуги.
Порядок снятия обременения с квартиры
Чаще всего граждане самостоятельно обращаются за снятием обременения после погашения ипотеки. Ниже приведена пошаговая инструкция для собственника жилья.
Шаг 1. Обращение в банк
Клиент обращается в кредитную организацию и заполняет заявление на прекращение обременения.
Потребуется указать следующую информацию:
- личные данные заемщика;
- сведения о кредитном договоре;
- данные о недвижимости;
- дату и подпись.
Специалист выдаст закладную с отметкой о погашении долга.
Следует знать! Гражданин вправе поручить вопрос снятия обременения третьему лицу. Для этого оформляют доверенность. Документ необходимо удостоверить у нотариуса в присутствии доверителя и поверенного.
Если жилье приобретено в рамках программы долевого строительства, потребуется заявление от застройщика. К нему прикладывают разрешение на ввод объекта в эксплуатацию.
Шаг 2. Обращение в Росреестр
После подготовки пакета документов, гражданин обращается в Росреестр с заявлением.
Подать документы можно следующими способами:
- лично явиться в регистрационный орган;
- воспользоваться услугами представителя;
- направить документы по почте;
- подать обращение через МФЦ;
- воспользоваться порталом Госуслуги.
Быстрее всего вопрос решается через МФЦ. Специалист центра поможет заполнить заявление и передаст документы в Росреестр.
В заявление вносят сведения о:
- собственнике;
- залогодержателе;
- кредитном займе;
- отсутствии претензий и обязательств.
Далее нужно указать просьбу о снятии ограничения на распоряжение имуществом, поставить дату и подпись.
Форма заявление законодателем не установлена. Сотрудники регистрационного органа предложат заполнить свой бланк.
После проверки пакета документации на руки выдадут расписку о регистрации и сообщат, когда нужно явиться за результатом. Статус заявки можно отследить по номеру на портале Госуслуги.
Шаг 3. Получение выписки из ЕГРН
Росреестр рассматривает документы в течение 3-5 рабочих дней. Обременение считается снятым с даты внесения записи в ЕГРН о прекращении ограничения права. На руки выдают выписку из реестра.
В каких случаях процедуру снятия обременения приостанавливают?
Законом от 13.07.2015 года № 218-ФЗ установлены случаи, в которых процедура прекращения залога приостанавливается.
К ним относят ситуации, когда:
- в заявлении указано лицо, которое не имеет прав на квартиру;
- документы поданы неуполномоченным лицом;
- представлен неполный пакет документов;
- указаны недостоверные сведения;
- сделка признана недействительной;
- банк не согласен на снятие обременения;
- существует судебный спор по предмету залога;
- прочие.
После устранения ограничивающих причин процедура возобновляется.
Как снять обременение с квартиры через суд?
В случае разногласий по исполнению кредитного договора прекратить залоговое обязательство можно в суде. Рассмотрим порядок снятия обременения через судебную инстанцию.
Шаг 1. Составление иска
Иск составляется по правилам ГПК РФ. Обращаться следует в районный суд.
В заявление вносят следующие сведения:
- наименование судебной инстанции;
- данные о собственнике и банке;
- информацию о квартире;
- данные о погашении кредита;
- перечень подтверждающих документов;
- дату и подпись.
За рассмотрение иска потребуется оплатить госпошлину в сумме 300 руб.
Шаг 2. Рассмотрение дела в суде
После принятия документов судья назначит дату и время судебного разбирательства. В заседании исследуется вопрос погашения обязательств по кредиту. Истец должен доказать, что долг оплачен в полном объеме.
Для этого предоставляются платежные документы, подтверждающие перечисление денежных средств банку во исполнение кредитного договора. В случае положительного решения суд обяжет снять обременение с квартиры.
Шаг 3. Получение судебного решения и снятие обременения в Росреестре
После получения решения на руки собственник обращается в Росреестр с заявлением о прекращении залога. Запись в ЕГРН делается на основании судебного акта.
Таким образом, для снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки следует обращаться в банк. Затем подается заявление в Росреестр. Некоторые банки аннулируют залоговые обязательства самостоятельно. Обременение снимается с момента внесения записи в ЕГРН. Если в заявительном порядке сделать это не получилось, вопрос решается в суде.