Как вернуть деньги с должника — законные способы возврата долга

Обновлено: Январь, 2022 года

Зачастую друзья и знакомые обращаются с просьбой одолжить какую-то сумму на 2-3 месяца. Обычно граждане занимают деньги без расписки, в редких случаях по расписке или с оформлением договора займа. Когда приходит пора возвращать долг, человек обещает, что отдаст деньги завтра, через неделю и т.д. После того, как должник пропустил срок, в течение которого нужно было вернуть деньги, заемщик начинает предпринимать какие-то действия, чтобы заставить его отдать долг.

Почему должники не возвращают деньги?

Для того чтобы, быстро получить ответы на свои вопросы, обращайтесь за юридической консультацией в онлайн-чат справа или звоните по телефону: 8 (800) 302-32-85

При благоприятном исходе должник все же возвращает деньги вовремя. Если этого не произошло, причин может быть несколько. Назовем наиболее распространенные:

  • Финансовая безграмотность. Знакомый одалживает деньги, надеясь на дружеские или семейные отношения, не оценивая объективно свои риски, например, вероятность недостаточного дохода для возврата долга, потеря работы, длительная болезнь. Многие из-за плохой финансовой дисциплины не планируют четкий график возврата займа, не закладывают в свой бюджет дополнительные расходы на эти цели.
  • Потеря дохода. В любой момент заемщик может остаться без стабильного дохода из-за увольнения или снижения размера заработной платы. Обычно, беря в долг, заемщики планируют, что будут возвращать деньги за счет тех денежных поступлений, которые имеются на тот момент. Если человек потерял доход, придется искать средства на неотложные нужды и возврат долга уходит на задний план.
  • Недобросовестность. Большое количество заемщиков не возвращают деньги из-за жадности, надеясь на то, что долг будет прощен. Особенно, если сумма займа была небольшая. Брать чужие деньги в долг гораздо легче, чем возвращать свои в счет уплаты займа.

Как забрать деньги у должника: пошаговая инструкция

Близкие родственники и друзья зачастую оформляют займ без расписки. Кому-то некомфортно требовать документального оформления, кто-то попросту не задумывается об этом, надеясь на добросовестность заемщика.

Вернуть долг быстро не получится, однако, не стоит отчаиваться и пускать все на самотек.

Рекомендуем воспользоваться следующим алгоритмом.

Шаг 1 – Беседа с должником

Прежде всего нужно попытаться решить вопрос мирным путем, поговорить с должником. Зачастую открытый разговор понуждает человека вернуть долг.

Если у должника нет объективной возможности исполнить свои обязательства из-за болезни, потери работы и других обстоятельств, можно договориться о рассрочке, зафиксировав договоренности в письменном виде.

Не рекомендуется составлять расписку задним числом, поскольку в случае судебного спора существует вероятность того, что будет назначена экспертиза давности изготовления документа, которая позволит установить, когда он был фактически изготовлен.

Шаг 2 – Подготовка доказательств

Если должник не идет навстречу и не спешить возвращать долг, следует заняться сбором доказательств того, что был оформлен займ.

Факт передачи денег может быть подтвержден:

  • смс-сообщениями, перепиской в мессенджерах или электронной почте, заверенными у нотариуса;
  • видео и аудиозаписями разговоров между заимодавцем и должником.

Договор займа на сумму больше 10 000 руб. должен быть составлен в письменной форме. Если расписка не составлялась, то свидетельские показания не могут служить надлежащим доказательством выдачи займа (статья 812 ГК РФ).

Для получения каких-либо доказательств выдачи займа рекомендуется организовать переписку с должником. Так в исходящем сообщении пишется следующее: «Привет! Помнишь, такого-то числа я дал тебе в долг такую-то сумму с условием, что ты ее вернешь до такого-то числа. До настоящего времени ты так и не вернул долг, прошу срочно перевести мне деньги до такого-то числа». Далее завяжется диалог по поводу этой ситуации, которую нужно сохранить (сделать скриншоты) и заверить у нотариуса.

Шаг 3 – Обращение в полицию

Для получения дополнительных доказательств и защиты своих интересов заимодавец вправе обратиться в полицию по факту мошеннических действий со стороны заемщика. Необходимо написать заявление, зарегистрировать его и получить талон-уведомление.

На основании заявления правоохранительные органы обязаны провести проверку. С этой целью должника вызывают для дачи объяснений. У него берутся показания по поводу обстоятельств получения денег у заимодавца. Далее принимается решение о наличии или отсутствии оснований для возбуждения уголовного дела.

Заявитель получает постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, с которым можно идти в суд за взысканием долга.

Обращение в полицию может сработать как способ давления на должника. Бывает, что сразу возвращает деньги, чтобы закрыть уголовное дело.

Шаг 4 – Составление искового заявления

Далее необходимо подготовить исковое заявление о взыскании долга.

В соответствии со статьей 131 ГПК РФ в иске должно быть указано следующее:

  • название и адрес суда;
  • ФИО истца, его адрес, контактные данные;
  • ФИО ответчика, его адрес, дата рождения;
  • при каких обстоятельствах и когда был выдан займ;
  • сумма займа и условия его возврата;
  • как давно должник не возвращает деньги;
  • обращался ли к нему истец с просьбой о возврате долга;
  • ссылки на нормы права;
  • требование взыскать сумму долга;
  • перечень приложений;
  • дату и подпись.

Один экземпляр иска направляется ответчику заказным письмом. Квитанция об отправке подается в суд вместе с другими документами.

Перед обращение в суд лучше всего обратиться с официальной претензией к должнику, направив ее по почте заказным письмом. В дальнейшем претензия с копией квитанцией, а также ответ на нее приобщается к материалам дела в качестве доказательств досудебного урегулирования спора.

Шаг 5 – Обращение в суд

Готовый пакет документов подается в мировой, районный или городской суд. Подсудность определяется по месту жительства ответчика.

Судья принимает иск к производству и назначает дату и время судебного разбирательства. Далее необходимо активно участвовать в судебных заседаниях и оспаривать доводы ответчика, если он не согласен с заявленными требованиями.

К исковому заявлению приобщаются доказательства выдачи займа. Чем больше их будет, тем выше шансов на выигрыш дела. В идеале нужно приложить договор займа или расписку. Если они не составлялись, то предоставляются видео и аудиозаписи разговоров, распечатки переписки, выписка из расчетного счета о переводе денег.

Шаг 6 – Получение решения суда

По результатам рассмотрения дела суд выносить судебное решение. Копия направляется сторонам, участвующих в рассмотрении спора. Далее дается месяц на его вступление в законную силу. Если ответчик не подал апелляционную жалобу, нужно обратиться с заявлением о выдаче исполнительного листа.

Шаг 7 – Обращение в службу судебных приставов

Получение судебного решения не гарантирует, что должник вернет деньги. Следующим этапом будет обращение в службу судебных приставов для принудительного взыскания.

Заимодавец обращается с заявлением о возбуждении исполнительного производства по исполнительному листу. Пристав открывает исполнительное дело и дает должнику пять дней на добровольное исполнение судебного решения.

Если долг не погашен в пятидневный срок, далее применяются меры принудительного характера, такие, как наложение ареста на имущество и денежные средства, ограничение на управление транспортным средством, ограничение на выезд за границу.

В случае, когда у должника имеется какой-то доход, с его зарплаты будет удерживаться какая-то часть до полного погашения долга.

Когда не получится вернуть деньги?

Дорогие читатели! Если у вас возникли вопросы, обратитесь за консультацией к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефону (звонок бесплатный): 8 (800) 302-32-85

Не всегда стоит тратить время на то, чтобы добиться возврата долга. Существуют обстоятельства, при наличии которых суды отказывают во взыскании денежных средств.

Возврат денег невозможен в следующих ситуациях:

  1. Заимодавец пропустил срок исковой давности. По общему правилу он должен обратиться в суд в течение трех лет с даты выдачи займа. Если он этого не сделал, должник имеет право заявить о пропуске срока исковой давности. Суд отказывает во взыскании долга по этому основанию.
  2. Отсутствие дохода у должника. Если гражданин официально не работает и скрывает доходы, не имеет какого-либо имущества, с него будет сложно взыскать деньги. Можно годами добиваться возврата долга, однако, это не приведет к положительному результату.
  3. Должник признан банкротом. Процедура несостоятельности позволяет полностью списать долги. Если гражданин уже прошел процесс банкротства, вернуть деньги не получится. В случае, когда она только начата, можно включиться в реестр требований кредиторов должника. Однако, это не гарантирует, что деньги будут возвращены.

Частые вопросы и ответы на них

Можно ли привлечь коллекторов для возврата долга без вреда для себя?
Работа приставов занимает длительное время. Чтобы получить деньги быстро, можно продать долг коллекторам. Заимодавец получает возврат денег хоть и в меньшем размере и требование переходит к другому лицу. Коллекторы работают в соответствии с Законом о защите интересов граждан по просроченной задолженности. Коллектор вправе проводить беседы с должником, организовывать личные встречи, вести переписку. Настойчивая, систематическая работа приводит к возврату долга.
Можно ли взыскать долг как неосновательное обогащение, если должник не отдает деньги?
Если займ выдавался путем безналичного перевода на банковский счет заемщика, можно воспользоваться хитрой схемой и попробовать обратиться с иском о взыскании неосновательного обогащения. В заявлении поясняется, что деньги переведены по ошибке, договор с получателем не заключался. В соответствии со статьей 1102 ГК РФ физическое лицо обязано вернуть чужое имущество, полученное без наличия на то законных оснований.
С помощью каких документов подтверждается факт передачи денег?
Факт передачи доказывается разными способами, которые зависят от того, переводилась ли сумма безналичным путем или выдавалась наличными. Если делался перевод, то нужно попросить квитанцию в банке. При перечислении с карты на карту берется выписка по счету. Изредка переводы делаются через электронный кошелек. Важно, чтобы он был авторизирован, то есть зарегистрирован за конкретным физическим лицом, а не обезличен. В таком случае можно будет взять выписку по аналогии с банковским счетом.
В каком размере платить госпошлину за подачу иска о взыскании долга?
Сумма госпошлины по требованию о взыскании долга зависит от размера заявленного требования. Минимальный платеж составляет 400 руб., максимальный – 60 000 руб. Точную сумму можно определить с помощью калькулятора госпошлины (www.vsrf.ru/lk/calculator/list).
В какой суд обращаться с иском?
С иском о взыскании долга следует обращаться в мировой, районный или городской суд. Если сумма долга не превышает 50 000 руб., то спор рассматривается мировым судьей. В случае, когда заявлено требование в размере от 50 000 руб., документы подаются в районный или городской суд.
Можно ли взыскать проценты, если деньги давались в долг по расписке?
Несмотря на то, что заимодавец не оформил договор займа и была составлены лишь расписка о получении денег заемщиком, заимодавец вправе получить проценты за пользование заемными средствами (статья 809 ГК РФ). Их размер рассчитывается по ставке рефинансирования ЦБ РФ.
Может ли должник оспорить расписку?
Должник вправе оспорить расписку, доказав, что фактически деньги не передавались или были выданы в меньшей сумме. По сути он может заявить иск об оспаривании сделки по безденежности (статья 812 ГК РФ). К основаниям для оспаривания займа также относят составление расписки под влиянием обмана, угрозы или шантажа. Заимодавцу придется доказывать, что он действительно передавал деньги и не нарушал закон.
Что делать, если приставы ничего не делают для возврата долга?
Бывает, что приставы бездействуют, не предпринимают меры к розыску имущества должника, аресту его счетов. Если заемщик столкнулся с такой ситуацией, следует обращаться с жалобой к начальнику ОСП, который обязан провести проверку и дать распоряжение об устранении нарушений. Если жалоба не привела к положительному результату, бездействие пристава оспаривается через суд.

Когда может потребоваться помощь юриста?

Надоело читать? Позвоните юристу и он быстро вас проконсультирует по любым вопросам (бесплатный звонок по всей России): 8 (800) 302-32-85

В случае, когда не составлялся письменный договор займа или хотя бы расписка, возникают сложности с доказыванием факта передачи денег. Чтобы получить возврат долга, желательно привлечь квалифицированного юриста. Специалист поможет разобраться в сложившейся ситуации, разъяснит, как заставить должника вернуть деньги, составит необходимые документы. Юридическую консультацию специалиста можно получить через наш сайт.

Юрист-эксперт сайта
Савостьянова Ксения Вадимовна
Главный юрист – эксперт сайта
Юрист. Общий трудовой стаж 10 лет. Член Ассоциации юристов России. Занимаюсь проверкой и редактурой публикаций на сайте. Оказываю квалифицированную юридическую помощь. Моя почта: savo992@bk.ru, профиль на ЯндексУслугах.
Главный юрист
Задайте вопрос юристу

Ваш вопрос появится на сайте после прохождения модерации (проверки), не отправляйте его несколько раз. Нажимая на кнопку «Задать вопрос», политику обработки ПДн, согласие на обработку ПДн, пользовательское соглашение.

Можно ли привлечь коллекторов для возврата долга без вреда для себя?
Работа приставов занимает длительное время. Чтобы получить деньги быстро, можно продать долг коллекторам. Заимодавец получает возврат денег хоть и в меньшем размере и требование переходит к другому лицу. Коллекторы работают в соответствии с Законом о защите интересов граждан по просроченной задолженности. Коллектор вправе проводить беседы с должником, организовывать личные встречи, вести переписку. Настойчивая, систематическая работа приводит к возврату долга.
Можно ли взыскать долг как неосновательное обогащение, если должник не отдает деньги?
Если займ выдавался путем безналичного перевода на банковский счет заемщика, можно воспользоваться хитрой схемой и попробовать обратиться с иском о взыскании неосновательного обогащения. В заявлении поясняется, что деньги переведены по ошибке, договор с получателем не заключался. В соответствии со статьей 1102 ГК РФ физическое лицо обязано вернуть чужое имущество, полученное без наличия на то законных оснований.
С помощью каких документов подтверждается факт передачи денег?
Факт передачи доказывается разными способами, которые зависят от того, переводилась ли сумма безналичным путем или выдавалась наличными. Если делался перевод, то нужно попросить квитанцию в банке. При перечислении с карты на карту берется выписка по счету. Изредка переводы делаются через электронный кошелек. Важно, чтобы он был авторизирован, то есть зарегистрирован за конкретным физическим лицом, а не обезличен. В таком случае можно будет взять выписку по аналогии с банковским счетом.
В каком размере платить госпошлину за подачу иска о взыскании долга?
Сумма госпошлины по требованию о взыскании долга зависит от размера заявленного требования. Минимальный платеж составляет 400 руб., максимальный – 60 000 руб. Точную сумму можно определить с помощью калькулятора госпошлины (www.vsrf.ru/lk/calculator/list).
В какой суд обращаться с иском?
С иском о взыскании долга следует обращаться в мировой, районный или городской суд. Если сумма долга не превышает 50 000 руб., то спор рассматривается мировым судьей. В случае, когда заявлено требование в размере от 50 000 руб., документы подаются в районный или городской суд.
Можно ли взыскать проценты, если деньги давались в долг по расписке?
Несмотря на то, что заимодавец не оформил договор займа и была составлены лишь расписка о получении денег заемщиком, заимодавец вправе получить проценты за пользование заемными средствами (статья 809 ГК РФ). Их размер рассчитывается по ставке рефинансирования ЦБ РФ.
Может ли должник оспорить расписку?
Должник вправе оспорить расписку, доказав, что фактически деньги не передавались или были выданы в меньшей сумме. По сути он может заявить иск об оспаривании сделки по безденежности (статья 812 ГК РФ). К основаниям для оспаривания займа также относят составление расписки под влиянием обмана, угрозы или шантажа. Заимодавцу придется доказывать, что он действительно передавал деньги и не нарушал закон.
Что делать, если приставы ничего не делают для возврата долга?
Бывает, что приставы бездействуют, не предпринимают меры к розыску имущества должника, аресту его счетов. Если заемщик столкнулся с такой ситуацией, следует обращаться с жалобой к начальнику ОСП, который обязан провести проверку и дать распоряжение об устранении нарушений. Если жалоба не привела к положительному результату, бездействие пристава оспаривается через суд.