Как вернуть деньги от брокера (мошенника): пошаговая инструкция

Возврат денег от брокера-мошенника возможен несколькими способами. Если в действиях брокера прослеживаются явные мошеннические действия, логичнее всего обратиться в полицию или подать заявление в прокуратуру. Также пострадавший от действий брокера инвестор может подать исковое заявление в суд. Недостатками всех этих способов является длительный срок возврата денег. Существует и еще один способ возврата средств — оспаривание транзакции (чарджбэк, диспут). Что такое чарджбэк, в какой последовательности и на каких условиях он осуществляется — поговорим в данной статье.

Способы возврата денег от брокера

Существует несколько способов возврата денежных средств от брокера-мошенника. Первым из них является личное обращение к биржевому посреднику. Несмотря на то, что этот способ выглядит наивным с учетом того, что мы подразумеваем мошеннические действия со стороны брокера, направление ему письменного обращения является обязательным. Без наличия письменного требования возврата средств клиенту, вероятнее всего, откажут в помощи полиция, судебный орган или даже банк.

Поэтому как только вскрылась недобросовестность действий брокера, необходимо сразу направить ему претензию (обращение с требованием вернуть денежные средства), а впоследствии — и уведомление о расторжении договора. Лишь после этого обманутый клиент может обратиться в полицию. Полиция по факту поданного заявления проводит проверку и при наличии на то обстоятельств выносит постановление о возбуждении уголовного дела. Нужно учитывать, что даже если дело возбуждено, оно может расследоваться долгие месяцы, поэтому надеяться на быстрый возврат денег нельзя.

Кроме обращения в правоохранительные органы, можно подать исковое заявление в суд. Этот способ также сопряжен с долгим ожиданием разрешения вопроса. Кроме того, на подготовку к процессу придется потратить значительные средства, факт же победы в суде далеко не очевиден. Еще один способ борьбы с брокером-обманщиком — обращение в прокуратуру с заявлением. Однако нужно понимать, что прокуратура опять-таки может лишь направить материалы в органы дознания, то есть в полицию. Кроме того, если брокер имеет лицензию ЦБ РФ, можно попробовать обратиться в данный надзорный орган для привлечения брокерской компании к ответственности.

Каждый из вышеназванных способов имеет свои недостатки, главными из которых являются срок разбирательства и отсутствие 100-процентной гарантии успешного для клиента исхода. Поэтому перед тем, как обращаться в полицию, в суд и т. д., есть смысл попробовать еще один способ возврата средств. Пострадавшее от действий брокера лицо может попробовать вернуть свои деньги с помощью такого финансового механизма, как чарджбэк

Как выглядит процедура чарджбэка

Чарджбэк (возвратный платеж, оспаривание транзакции, диспут) — процедура оспаривания платежа по банковской карте, с которым ее держатель не согласен. Чарджбэк обычно применяется в случаях, когда между клиентом и продавцом (поставщиком услуг) существует спор (конфликт). Например, оспаривание транзакции возможно, если покупатель не получил оплаченный с помощью банковской карты товар от продавца. Другим примером использования чарджбэка является возврат потребителем платежа не оказанную исполнителем услугу.

Аналогичным образом чарджбэк возможен, когда контрагент не выполняет свои обязательства по договору, включая и договор на брокерское обслуживание. Необходимо отметить, что обычно чарджбэк не может быть осуществлен в случае ошибочного перевода средств или добровольного перечисления денег мошеннику. Основанием для осуществления возвратного платежа является наличие договора между контрагентами и нарушение его условий одной из сторон.

В процедуре чарджбэка задействовано несколько участников:

• эмитент — банк, который выпустил карту клиента;
• эквайер — банк получателя платежа;
• платежная система — операторы банковских карт («Мир», Visa, Mastercard) и система передачи информации и совершения платежей (НСПК).

Упрощенно процедура чарджбэка выглядит следующим образом:

1. Клиент обращается в банк-эмитент с заявлением на отмену транзакции.
2. Банк рассматривает заявление и принимает решение о начале процедуры чарджбэка или отказа в нем.
3. В случае положительного решения банк-эмитент связывается с платежной системой (НСПК) и направляет ей претензию клиента.
4. Платежная система передает претензию в банк-эквайер.
5. Банк-эквайер рассматривает заявление и связывается с получателем, если причин для отказа в удовлетворении претензии нет, осуществляется обратный платеж — деньги возвращаются на счет клиента.

Возможность возврата денежных средств с помощью чарджбэка зависит от сроков обращения пострадавшего лица. В зависимости от вида платежной системы, к которой относится банковская карта заявителя (Visa, Mastercard, «Мир»), а также от оснований для оспаривания транзакции различаются сроки, в течение которых может быть осуществлен чарджбэк. Оспорить транзакцию можно в срок от 45 до 540 дней с момента ее осуществления, чтобы узнать точные сроки, придется проконсультироваться с банком-эмитентом.

Как вернуть деньги от брокера с помощью чарджбэка: пошаговая инструкция

Перед тем, как начинать процедуру чарджбэка, необходимо удостовериться в ее доступности для клиента. Для этого нужно убедиться в том, что не прошли сроки для отмены транзакции, в том, что перевод был осуществлен с карты физического лица на банковский счет юридического лица.

Шаг 1 — составьте обращение к брокеру

Первым этапом возврата денежных средств от брокера-мошенника является направление письменного обращения к контрагенту. Банк не примет заявление на чарджбэк, если клиент не пробовал самостоятельно разрешить проблему с брокером путем переговоров. Пострадавшее от деятельности брокера-мошенника лицо может направить брокеру претензию. В тексте документа можно указать, что клиент не получил обещанных услуг, в связи с чем требует расторгнуть договор и вернуть деньги. Также в тексте претензии следует указать даты совершения и размеры платежей. Претензию можно направить электронной почтой по адресу, указанному брокером в качестве контактных данных. В крайнем случае можно направить документ на адрес электронной почты техподдержки.

Срок ответа на претензию стандартный — 10 суток с момента получения документа. После этого можно направить по тому же адресу уведомление о расторжении договора на брокерское обслуживание. Если брокер не ответил на претензию, то в уведомлении можно сослаться на данный факт как одно из оснований для разрыва соглашения. Если между сторонами не был заключен бумажный договор, можно указать на нарушение брокерской компанией условий пользовательского соглашения.

Шаг 2 — сделайте скрины общения с брокером и подготовьте документы

Любое общение с брокером и с другими представителями брокерской компании (так называемыми «аналитиками», «регуляторами», «членами арбитражных комиссий», «сотрудниками службы безопасности» и т. д.) следует сохранить и задокументировать. Для переписки в соцсетях и мессенджерах следует сделать скриншоты, разговоры можно записать на аудионоситель. Если личный кабинет клиента на сайте брокера был заблокирован, то нужно сделать скриншот блокировки и т. д. Также следует сделать скриншот пользовательского соглашения и любой другой полезной информации, которая может сыграть в пользу пострадавшего клиента при запуске процедуры чарджбэка.

Любую другую информацию, не сохраненную в электронном виде, желательно предоставить в банк на электронном носителе. Поэтому квитанции, чеки и другие бумажные документы необходимо сфотографировать или сканировать. Если на руках у клиента имеется договор на брокерское обслуживание, его также необходимо перенести на электронный носитель.

Шаг 3 — получите выписку из банка-эмитента о платежах

Для оспаривания транзакции необходимо иметь сведения о банке-эквайере, а также обо всех произведенных в его пользу платежах. Естественно, банк-эмитент в курсе всех произведенных клиентом транзакциях, однако отдел претензий к ним доступа обычно не имеет. Получить выписку проще всего в личном кабинете онлайн банка (мобильного банка), для этого достаточно обычных скриншотов. Также можно посетить отделение банка и получить бумажную выписку с детализацией операций по банковской карте.

Кроме получения выписки следует попросить банк-эмитент предоставить сведения о банке-эквайере, идентификационных номерах транзакций (ARN) и кодах категорий бизнеса получателя (MCC) по произведенным в пользу брокера платежей. После получения этих данных пострадавшему лицу будут известны все сведения о платежах, в том числе их назначение. Если код платежей MCC отличается от 6211 («Услуги брокеров на рынке ценных бумаг») факт мошеннических действий со стороны брокера можно фактически считать подтвержденным.

Шаг 4 — обратитесь в банк-эквайер

Следующий шаг — обращение в банк-эквайер со всей полученной информацией. Данный этап не является строго обязательным, но при наличии определенных данных обращение в банк-эквайер может ускорить осуществление обратного платежа. Обращение в банк-эквайер имеет смысл, когда код платежей MCC не 6211. В заявлении в банк-эквайер можно указать следующую информацию:

• интервалы платежей;
• идентификационные номера транзакций;
• суммы в рублях;
• суммы в валюте, если платежи направлялись в иностранной валюте или за рубеж.

Также в заявлении в банк-эквайер можно указать, что клиент делал заявки на вывод средств и пытался добровольно договориться с брокерской компанией. Для подтверждения своих слов пострадавшее лицо может приложить к заявлению скриншоты переписки с мошенником.

Шаг 5 — направьте заявление в банк-эмитент

Для начала процедуры чарджбэка необходимо заявление от держателя карты, с которой был совершен платеж. Поэтому следующим шагом является подача заявления в банк-эмитент. Как правило, банки предоставляют готовые бланки заявлений клиентов. Тем не менее мы укажем основную информацию, которую необходимо внести в заявление.

Наиболее полным является заявление на возврат в Сбербанке, поэтому возьмем его за образец. Заявление физического лица должно содержать следующую информацию:

• сведения о держателе карты — ФИО, реквизиты паспорта, номер мобильного телефона, к которому прикреплена карта;
• причину обращения клиента, на основании которой возвращается платеж;
• просьбу отменить транзакцию и вернуть переведенные по ней деньги;
• размер платежа, вид валюты, реквизиты для перевода денежных средств;
• способ получения ответа от банка;
• сведения о проведенной транзакции с подробным описанием всех обстоятельств платежа — места, способа, даты проведения операции, суммы перевода, реквизитов банковской карты, с которой был осуществлен платеж, реквизитов получателя и т. д.;
• даты и времени обращения и подписи заявителя.

Кроме того, согласно условиям банка к заявлению на чарджбэк обычно прикладывается приложение, в котором дополнительно описываются все обстоятельства совершения платежа, включая назначение платежа и детализацию проблемы. Дополнительно банк может потребовать составления пояснительной записки, в которой заявитель в свободной форме указывает подробности транзакции и дает обоснование для возврата денежных средств.

К заявлению нужно приложить документацию, которой заявитель подтверждает свое право на отмену транзакции. К таким документам относятся:

• копия паспорта;
• выписка по банковской карте;
• договор на обслуживание карты;
• подтверждение того, что пострадавшая сторона предпринимала попытки самостоятельного урегулирования проблемы (претензия к брокеру, уведомление о разрыве договора);
• доказательства того, что брокер отказывался вернуть денежные средства — скриншоты переписки в соц. сетях, мессенджерах, по электронной почте, СМС, аудио, видеозаписи и т. д.

Заявление и документы можно передать электронным способом — у некоторых банков существует готовая форма принятия претензий по платежам. Если ее нет, то можно направить письмо по электронной почте. Если банк-эмитент не принимает электронные заявления, придется распечатать всю документацию и передать ее лично в отдел претензий. Каждому обращению присваивается номер, который следует запомнить или записать.

Шаг 6 — дождитесь возврата средств

У банка эмитента есть 30 дней на рассмотрение заявления (60 — для трансграничных переводов). Отслеживать ситуацию с рассмотрением заявки можно на сайте банка, введя номер обращения в соответствующий сервис. Если такого сервиса нет, то по номеру обращения можно будет узнать о результатах рассмотрения заявления по телефону или с помощью электронной почты.

После того как банк-эмитент рассмотрит заявление и примет решение о проведении чарджбэка, он передает его платежную систему, а та — в банк-эквайер. Тот также может рассматривать обращение в течение 30 суток. В случае несогласия эквайера с проведением выплаты заявление передается в арбитражную комиссию платежной системы (10 суток на рассмотрение). В таком случае максимальный срок, в течение которого может рассматриваться заявление — примерно 2,5 месяца с даты обращения клиента в банк-эмитент. Данный срок может быть сокращен, если в качестве эквайера и эмитента выступает один банк, что значительно ускорит и упростит решение вопроса.

Что делать в случае отказа банка

Если банк отказал в возврате средств, то есть смысл подать на него жалобу в головной офис. Также можно пожаловаться в Роспотребнадзор или в Центральный Банк России. ЦБ РФ является регулятором финансового рынка, следовательно, он осуществляет надзор за действиями кредитных организаций. Также решение банка об отказе в осуществлении возвратного платежа можно оспорить в суде.

Кроме того, причиной отказа в выплате возвратного платежа могут стать ошибки пострадавшего клиента, сделанные во время сбора документов и подготовки заявления. В таком случае есть смысл повторно направить обращение в банк-эмитент и/или эквайер. Помните, что согласно п. 8 ст. 9 Федеральному закону № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств (кредитная организация) обязан принимать и рассматривать любые заявления клиентов, в том числе связанные с возникновением споров. Отказ в принятии заявления не допускается.

Практика показывает, что нередко принятие и рассмотрение заявления происходит после пятого или шестого обращения пострадавшего клиента. Главное, это не пропустить сроки для оформления чарджбэка, по истечении которых он будет невозможен даже при наличии законных оснований для отмены транзакции.

Частые вопросы юристам и ответы на них

Какие сложности могут возникнуть

Проблемы с возвратом денег от брокера-мошенника с помощью возвратного платежа связаны с тем, что многие банки стараются избегать данной операции. Причиной этого является сама новизна процедуры чарджбэка, отсутствие строгих правил на рынке брокерских услуг, различие позиций разных банков относительно обязательности отмены транзакций по таким оснований и т. д. Поэтому обманутому брокером клиенту не стоит надеяться на то, что процедура чарджбэка принесет гарантированный успех. Повысить шансы на возврат средств может юридическая консультация, получить которую вы можете через наш сайт.