Взыскание задолженности по договору займа с физического лица

Взыскание долга по договору займа с физического лица обычно проходит в несколько этапов. Сначала лицо, предоставившее заем (заимодавец), может направить заемщику претензию, в которой ему нужно выдвинуть требование погашения долга. Если должник проигнорирует данное требование, заимодавец может обратиться в суд. До момента вынесения решения стороны могут заключить мировое соглашение, условием которого является полное или частичное погашение долга. После вынесения положительного решения суда должник обязан добровольно его исполнить, в ином случае взысканием средств займутся судебные приставы.

Особенности договора займа

Понятие договора займа раскрыто в ст. 807 ГК РФ. Договором займа именуется соглашение, согласно которому одно лицо (заимодавец) передает другому лицу (заемщику) деньги, вещи или иные ценности, а тот обязуется вернуть их в равном количестве. На основании ст. 809 ГК РФ заимодавец вправе получать проценты за пользования заемщика заемными средствами, что должно быть отражено в тексте договора.

Согласно ст. 808 ГК РФ письменная форма договора обязательна, если сумма займа превышает 10 тыс. руб. либо если заем предоставляет юридическое лицо. В тексте соглашения должны быть отражены существенное условие, а именно — его предмет, то есть деньги, ценные бумаги или вещи, предоставляемые в заем. Также нужно указать и стороны соглашения, в качестве которых выступают заимодавец и заемщик.

Остальные существенные условия являются таковыми по согласованию между сторонами. На практике к обязательным условиям также обычно относят:

• сроки исполнения договора;
• порядок возврата средств.

Если в договоре не указаны сроки его действия, то есть дата возврата средств, то деньги должны быть возвращены в течение 30 дней после предъявления такого требования.

Обязательна ли расписка к договору

Составление расписки не является строго обязательным действием при оформлении договора. Ее основное назначение — подтверждение того, что деньги были переданы заемщику. Поэтому в ней указываются лишь стороны основного соглашения, а также подтверждается факт передачи и принятия денежных средств. Остальные условия должны быть отражены в основном договоре, на который в расписке нужно сослаться. Заменить такую расписку может любой другой документ, свидетельствующий о том, что деньги были переданы заемщику. Например, в подобном качестве может выступать выписка с расчетного счета.

Но без подтверждения приема-передачи суммы займа, договор может быть признан недействительным по безденежности.

Может ли расписка заменять договор

В некоторых случаях расписка может быть расценена в качестве договора займа, если основное соглашение не составлялось. Дело в том, что обязательная форма договор законодательством не установлена. Главное, чтобы оно было оформлено в письменном виде. Расписка может расцениваться как договор займа, если она содержит информацию:

• о заимодавце и заемщике;
• предмете договора, обычно — денежной сумме;
• о принятии денег заемщиком
• об обязательности возврата данной суммы заимодавцу и сроках исполнения данного обязательства.

В подобной ситуации сторонам не обязательно составлять отдельный договор, так как все его основные условия отображены в расписке. Взыскание долга в таком случае производится в том же порядке, что и при оформлении отдельного соглашения.

Этапы взыскания долга по договору займа с физического лица

Процедура взыскания долга физического лица обычно состоит из нескольких этапов. Сначала заимодавец направляет должнику претензию с требованием вернуть задолженность. В тексте претензии необходимо указать, что при неисполнении требований заимодавца тот оставляет за собой право обратиться в суд.

При этом если договор или расписка содержат в себе срок возврата займа, то составление и направление претензии не обязательны.

Если претензия не возымела должного эффекта, то следующий шаг — подача искового заявления в суд. С этого момента и до вынесения решения стороны в любой момент могут заключить мировое соглашение с устраивающими обе стороны условиями. Если мировое соглашение не было заключено, то суд выносит решение. Если он удовлетворяет требования истца, ответчик может выполнить их добровольно. В обратном случае взыскание долга производится силами судебных приставов принудительно.

Направление претензии с требованием возврата долга

Досудебный способ разрешения спора не всегда является строго обязательным. Заимодавец должен направить должнику претензию с требованием возврата долга в следующих случаях:

• если такая обязанность вытекает из условий договора займа;
• если спор подсуден арбитражному суду;
• если не указан срок возврата займа.

Однако даже в том случае, когда составление претензии не является обязательным, как, например, по долгу одного физического лица перед другим, то все равно рекомендуется ее составить. Во-первых, лишнее напоминание о существующем долге может привести к тому, что должник его погасит. Во-вторых, если заемщик откажется это сделать, у заимодавца будет дополнительное доказательство недобросовестности ответчика, укрепляющее позиции истца в суде.

Претензия составляется в свободной письменной форме. В ее тексте необходимо указать следующую информацию:

• ФИО (наименование юрлица) должника и его адрес проживания (нахождения);
• ФИО (наименование) заимодавца, адрес проживания (местонахождение);
• название документа;
• подробное описание всех обстоятельств дела — дату составления договора займа и передачи денежных средств, размер переданных средств, наличие/отсутствие процентов по займу, фактическую сумма долга;
• какими документами подтверждается передача денежных средств (договор займа, расписка, выписка со счета и т. д.);
• указание на то, что сумма не была возвращена (возвращена не в полном объеме);
• ссылки на соответствующие нормы Гражданского кодекса;
• требование о возврате средств (уплате процентов по договору займа, уплате процентов за неисполнение обязательств и т. д.);
• указание на то, что если в заявленный заимодавцем срок указанные средства не будут возвращены, он оставляет за собой право обратиться в суд;
• дата и подпись составления претензии.

Можно лично передать претензию должнику, но лучше сделать это почтой — заказным письмом с описью вложения. Письменную претензию можно дополнительно дублировать письмом по электронной почте, также можно устно предупредить должника о том, что ему направлена претензия с требованием уплаты долга. В том случае, если заемщик не вернет долг, кредитор может переходить к следующему шагу — обращению в суд.

Взыскание долга по договору займа с физического лица через суд

Взыскание долга с физического лица обычно производится в порядке искового производства. Но в некоторых случаях оно может производиться в порядке упрощенного или приказного производства. Упрощенное производство применяется в случае, если сумма задолженности (цена иска) составляет менее 100 тыс. руб. Приказное производство возможно лишь в том случае, когда должник не возражает против заявленных требований, то есть фактически не оспаривает долг. Если же должник подаст возражение, то судебный приказ отменяется, а дело заново рассматривается в порядке искового производства при предъявлении соответствующего требования.

Исковая давность

При подаче иска о взыскании долга применяется общий срок исковой давности. В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ он составляет 3 года с момента, когда заемщик должен был вернуть долг. Если подается иск о взыскании процентов, то для них исковая давность исчисляется отдельно в зависимости от сроков их уплаты. Заимодавец может обратиться в суд и после истечения срока исковой давности. Суд обязан принять иск и в таком случае, однако если должник заявит ходатайство о пропуске сроков, суд обязан его удовлетворить, тем самым отказав истцу во взыскании долга.

Подсудность

Подсудность дела зависит от состава участников судебного процесса и размера взыскиваемой суммы. Если ответчиком является организация, необходимо обращаться в арбитражный суд. Если истец и ответчик являются физическими лицами, то дело должно быть рассмотрено судом общей юрисдикции. Если цена иска больше 50 тыс. руб., обращаться нужно в районный (городской) суд. Если она равна или ниже 50 тыс. руб., то истцу необходимо подавать заявление мировому судье. В соответствии со ст. 28 ГПК РФ иск должен быть подан по месту жительства ответчика, если иная подсудность не установлена договором займа.

Заявление

Заявление на взыскание долга составляется по общим правилам, регулируемым ст. 131 ГПК РФ. Текст заявления должен содержать:

• название суда;
• информацию об истце — ФИО, адрес проживания, контактные данные;
• сведения об ответчике — ФИО, место и дата рождения, адрес проживания, место работы, любой из идентификаторов (номер СНИЛС, ИНН, серия и номер паспорта и т. д.), контактные данные;
• подробное описание всех обстоятельств дела;
• указание на то, что права истца были нарушены в результате нарушения сроков возврата долга;
• доказательствами нарушения прав истца;
• информацию о том, что истец использовал досудебный способ разрешения спора (направлял претензию);
• исковые требования истца;
• расчет цены иска;
• дату и подпись.

Также текст искового заявления должен содержать перечень приложенных к иску документов.

Документы

К иску нужно приложить документы двух видов — обязательные, а также те, которыми истец обосновывает свою позицию. К числу обязательной документации относятся:

• копия паспорта;
• подтверждение вручения копии заявления ответчику;
• квитанция об оплате госпошлины;
• доверенность, если интересы истца представляет доверенное лицо.

Документами, которые будут рассматриваться судом в качестве доказательств, могут быть:

• копия договора займа и/или расписки;
• иные документы, подтверждающие получение должником денежных средств, например, выписка с банковского счета;
• претензия с требованием возврата денежных средств, если она направлялась должнику;
• документация, подтверждающая получение истцом претензии и копии искового заявления;
• иная документация, которая по мнению истца имеет отношение к делу;
• расчет цены иска.

Цена иска должна включать в себя сумму задолженности, а также проценты по договору, проценты за неисполнение обязательств по договору, а также сумму штрафа и неустойки.

Госпошлина

Иск о взыскании долга по договору займа носит имущественный характер. Поэтому размер госпошлины за подачу заявления зависит от цены иска. Точные размеры госпошлины установлены пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Получение исполнительного листа

Приступать к взысканию долгов можно после того, как решение (судебный приказ) будет вынесен судом и вступит в законную силу. Этот момент наступает после истечения срока апелляционного обжалования:

• в течение 30 дней, если дело рассматривалось в порядке искового производства;
• в течение 15 дней — в порядке упрощенного производства;
• в течение 10 дней — в порядке приказного производства.

Если дело рассматривалось в порядке приказного производства, то истцу нужно получить судебный приказ, если в порядке искового или упрощенного производства — исполнительный лист, в котором указывается сумма, подлежащая взысканию. Любой из этих документов можно предоставить в банк, в котором должник имеет счет, либо в ФССП. Получать лист или приказ не нужно, если должник добровольно после вынесения судебного решения погасит свою задолженность перед истцом.

Судебная практика

Пример 1. Решением Вологодского городского суда Вологодской области № 2-5549/2020 2-5549/2020~М-5118/2020 М-5118/2020 от 27 ноября 2020 г. по делу № 2-5549/2020 требования истца о взыскании долга по договору займа и процентов по договору были удовлетворены в полном объеме. Истец предоставил ответчику в долг сумму в 1 млн. руб. с ежемесячной выплатой процентов в размере 3 %. В установленный срок основная сумма долга не была возвращена, в связи с чем заимодавец обратился в суд. На момент рассмотрения дела ответчик решением Арбитражного суда Вологодской области был признан банкротом. Ответчик указал, что основная сумма долга была им возвращена истцу, однако суд счел ненадлежащими предоставленные доказательства. В связи с этим суд полностью удовлетворил требования истца: постановил взыскать с ответчика основную сумму долг, проценты за пользование займом, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Пример 2. Решением Подольского городского суда Московской области № 2-4879/2020 2-4879/2020~М-3861/2020 М-3861/2020 от 27 ноября 2020 г. по делу № 2-4879/2020 требования истца о взыскании с ответчика долга по договору займа были удовлетворены. Истец предоставил ответчику в долг денежную сумму, что было подтверждено распиской. К указанному в ней сроку денежные средства возвращены не были, в связи с чем заимодавец обратился в суд с исковым заявлением. Суд, рассмотрев все материалы дела, пришел к обоснованности требований истца и удовлетворил их в полном объеме.

Пример 3. Решением Люберецкого городского суда Московской области № 2-7384/2020 2-7384/2020~М-7318/2020 М-7318/2020 от 25 ноября 2020 г. по делу № 2-7384/2020 требования истца о взыскании долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов были удовлетворены в полном объеме. По заявлению истца, гражданин Ф. В. В. предоставил ответчику беспроцентный заем, что было подтверждено распиской. К указанному в ней сроку ответчик не вернул долг. Между истцом и Ф.В. В. был заключен договор уступки права требования, в соответствии с которым к истцу перешло право требования уплаты долга по договору займа. В связи с этим истец обратился в суд, который в полном объеме удовлетворил исковые требования, в том числе постановил взыскать долг, а также на основании ст. 395 ГК РФ — и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Пример 4. Решением Ставропольского районного суда Самарской области № 2-2282/2020 от 25 ноября 2020 г. по делу № 2-2282/2020 требования истца о взыскании задолженности и процентов по договору займа были оставлены без удовлетворения. По его словам, истец предоставил ответчику заем в размере 150 тыс. руб., по требованию истца данные денежные не были ему возвращены. В связи с этим он обратился в суд с требованием возврата долга и уплаты процентов за пользование займом. В качестве обоснования иска им была предоставлена банковская выписка о перечислении средств на расчетный счет ответчика. В связи с тем, что сторонами не заключался договор займа и не была составлена расписка, суд пришел к мнению, что предоставленная банковская выписка не свидетельствует о заключении сторонами договора займа. Представитель ответчика указал, что ответчик не признает исковые требования, так как она не была знакома с истцом, о предоставлении займа его не просила, считает, что заемные отношения между ней и истцом отсутствуют. Суд допросил свидетеля, который являлся бывшим мужем ответчика. Он дал показания, что денежные средства были направлены истцом на счет ответчика по его просьбе, долг был им возвращен истцу в полном объеме. Суд, рассмотрев все материалы дела, установил, что так как заемные отношения между сторонами отсутствуют, то требования истца удовлетворению не подлежат.

Пример 5. Решением мирового судьи судебного участка № 5 г. Октябрьский Республики Башкортостан от 7 июля 2017 г. по делу № 2-725/2017 истцу было отказано в удовлетворении требований.  По мнению истца, стороны заключили между собой договор займа, в подтверждении чего истцом была предоставлена в суд расписка о получении ответчиком денежных средств. Суд, изучив материалы, установил, что деньги действительно были переданы ответчику, однако тот действовал на основании агентского договора, заключенного в интересах третьего лица. Деньги позднее были ответчиком третьему лицу в счет уплаты задатка за квартиру. В тексте расписки отсутствует обязательство получателя вернуть деньги, а также срок исполнения данного обязательства. Суд пришел к выводу, что между истцом и ответчиком отсутствуют заемные правоотношения, в связи с чем отклонил требования истца.

Частые вопросы и ответы на них

Какие сложности могут возникнуть

Взыскание долга по договору займа далеко не всегда заканчивается судом. Обычно хватает претензии, направленной заемщику. Если тот отказывается погасить задолженность, то сторонам приходится проходить все этапы судебного разбирательства. Сложности могут возникнуть в том случае, если был нарушен порядок составления договора, например, не были указаны обязательные условия для такого рода соглашений. Аналогичным образом положение заимодавца усложняется, если расписка, по своей форме являющаяся договором займа, не содержит обязательных для него условий.

Если дело рассматривается в порядке приказного производства, то достаточно лишь грамотно составить заявление и передать его в суд, который без проведения судебных заседаний может вынести судебный приказ. Возражение должника на заявленные требования приведет к тому, что дело будет рассматриваться в порядке искового производства со всеми характерными для него этапами, включая подготовку к судебному разбирательству, проведение судебного заседания, допрос свидетелей и т. д. В подобной ситуации обойтись без профессиональной юридической помощи обычному человеку нелегко.